一个人拥有100万的现金和背负100万的房贷差别究竟有多大？
路人甲和路人乙工作收入差不多，两人都拥有一百万存款，路人甲选择在郊区租房住将一百万放进银行存定期，路人乙选择按揭贷款一百万买房、装修、买新家具电器，买车位、买车享受超前消费。
100万的现金每个月花4200，要20年才能花完。100万的房贷每个月还4200，要30年才能还完。路人甲有一百万的现金，按年利1.5算一年有一万五千块的利息，郊区的小两室房租一千块，足够一年的房租水电费，路人甲有一份普通的工作，赚的钱可以都用做生活消费，生活无压力，身体不舒服可以请假修养，闷了可以出去旅游散心；路人乙自从负担一百万的房贷后，工作便兢兢业业，公司让无偿加班，工作受到排挤都不敢争辩，生怕失业后会还不上房贷，家人不敢得大病，出去游玩也要小心的计算钱袋子。
有人说路人乙背着一百万房贷奋斗三十年给子孙攒下了一套房产，可以保值增值，可保值增值的前提是出生人口大于死亡人口，但中国的现状是出生人口小于死亡人口，而且这种趋势越来越明显，三十年后中国人口可能只有现在的一半，原本十四亿人居住的房子，到时只有六七亿人口居住，空置的旧房子将远远多于新出生的人口，再加上不断产生的新楼盘，三十年房龄的老旧高层，还剩多少残值？
还有人说钱会越来越贬值，房地产可以保值增值，如果货币大幅度贬值，房贷第一个就会崩盘。试想合同价三百万的房产，如果货币贬值三分之二，三十年后房产实际价格只有一百万，即便加上三十年利息，银行也会大幅度亏损，整个金融系统都会崩盘，这种情况下房产只剩下居住属性，哪里还有保值增值的空间？
有人说路人乙住大房开汽车比路人甲租房骑电动车潇洒，可潇洒的背后都是金钱在背书，路人甲生活简朴支出小于收入，生活上年年有余，家庭积累越来越多，生活轻松没有压力。路人乙有房有车超前消费，生活压力大，稍有风吹草动就会焦虑紧张。
路人甲握着一百万的存款，三十年的时间里过的是生活，但路人乙背着一百万贷款三十年的时间里过做的是牛马，奋斗三十年给子孙留下一座老旧房子。路人甲的一百万如果一直以定息状态下保存，在货币正常稳定的状态下，三十年后，足够子孙买一套甚至几套房子了。月供贷款买房 房贷购房 还贷计算 贷款买房成本