从西部大开发，到成渝双城经济圈建设，再到国家“战略腹地”，成渝地区的战略地位一再拔高，经济发展更是突飞猛进。

今年前三季度，四川地区生产总值达到了49322.2亿元，同比增长5.5%，高技术制造业增幅达11.6%。尤其是工业机器人、智能手机、电子通信、汽车制造等产业增速均超过20%。仅成都一个市的GDP就达到了18226.9亿元，同比增长5.8%。重庆市的GDP也实现了5.3%的增长，达到了24449.36亿元。成渝双城经济圈已经成为中国经济增长的第四极。

身处国家多重战略交织汇集的重点区域，本地的商业银行也实打实的吃了一波红利。成都银行在2018年上市时，还只是资产规模还不到4500亿元的中小银行，而在过去七年时间里该行资产规模足足增长了近万亿。

截至2025年三季度末，成都银行的总资产规模已经达到了1.39万亿元，投放贷款规模超8000亿元。

然而，从各行业贷款余额来看，成都银行似乎偏爱给“中介机构”放贷。在今年上半年末对企业贷款余额6556.48亿元中，有3302.67亿元都投给了租赁和商务服务业，几乎占了一半。

相比之下，成都银行投给制造业的贷款只有460.32亿元，对科学研究和技术服务业贷款为146.84亿元，信息传输、软件和信息技术服务业的贷款余额只有111.47亿元，只占了对公贷款规模的零头。

横向对比来看，隔壁的重庆银行对租赁和商务服务业的贷款规模占比为25.96%，杭州银行仅为15.46%。显然，成都银行的贷款结构有所失衡。

看样子网上所说的“成都是一座遍地中介机构的城市，孙悟空来了都得打300个电话才能走”此话并不假，银行都只能给中介机构放贷了。不过，这些年成都高新技术行业突飞猛进，而成都银行似乎只是间接的沾了一点光。

成都银行的这种信贷结构失衡不止体现在对公贷款，个人贷款业务同样存在类似的问题。截至2025年6月底，该行的个人贷款和垫款余额为1437.74亿元，其中有1026.68亿元都是个人住房按揭贷款，而个人消费贷款则只有251.06亿元，个人经营贷款也只有159.99亿元。

在当下楼市深度调整阶段，成都银行这样的贷款结构暗藏风险。虽然这几年成都的楼市表现较为坚挺，但是今年以来市场明显疲软。成都银行对租赁和商务服务业的贷款中实际上有一大部分与商业地产等租赁有关，而零售中个人购房贷款比重又很高，未来可能会遭受房地产行业下行的冲击。

这种信贷结构可能已经影响到成都银行的业绩表现，今年以来该行业业绩增速明显放缓。前三季度营业收入177.61亿元，同比增长5.20亿元，增幅3.01%；实现归属于母公司股东的净利润94.93亿元，同比增长4.54亿元，增幅5.03%。但第三季度，成都银行的营收为54.91亿元同比下滑2.92%，净利润28.76亿元仅微增0.16%。

而在过去五年，成都银行的净利润基本上都维持在两位数的增长，尤其是2021年至2022年净利润增速高达29.98%和28.24%。但到2024年净利润增速已降至10.17%，营收增速也从22.54%降至5.90%，直至今年三季度出现了负增长。