黑龙江，男子准备把3000万元存入银行，银行许诺3年期定期利率4%，折合每年可以领取120万元。可谁都没料到，银行到第三年只发放了105万元利息，剩余15万元不再兑付，还声称这是省行下达的规定，年利率超出3.5%的存款，不予发放多出利息。男子当然难以接受，直接递交诉状起诉银行，要求补齐拖欠的15万元利息。但银行辩称，之前已经在贷款费率方面，给男子提供优惠，用来抵消他的损失。男子断然不认可。法院作出裁决！

这笔存款的签约时间是2022年5月，当事人经营的商店和这家银行签下了单位协议存款合同。白纸黑字写清楚，存入3000万，存期三年，固定年利率4%，利息按年度结算，每年到期兑付120万利息。

前两年的利息兑付都很顺利，商店这边也安心，以为合同约定好的收益不会有变数。等到第三年利息结算的时候，情况突然变了。银行只打过来105万，剩下15万直接扣下不肯支付。

商店负责人多次找银行沟通讨要差额利息，银行给出的解释让人难以理解。银行称，后来省行下发了内部通知，凡是协议存款利率超过3.5%的，超出部分利息不再兑付。4%的年利率，多出0.5%对应的这15万，就不能给了。

眼看拿不到剩余利息，银行又抛出另一个说法。负责人孙某曾经在这家银行办理贷款，银行当时给了他更优惠的贷款利率，相当于用贷款上面省下的钱，来抵消这15万的利息差额。所以银行觉得，不需要再额外支付这笔钱。

商店一方完全不认可这套说辞。双方的存款合同和贷款业务是两件相互独立的业务，合同里从来没有写过，如果存款利率高于3.5%，就用贷款优惠来抵扣存款利息。当初签存款协议的时候，银行也没有提前告知这个所谓的抵扣方案。

多次协商无果，商店只能选择起诉，向勃利县人民法院提交材料，请求法院判令银行支付拖欠的15万利息，同时承担这笔欠款产生的迟延履行利息。

庭审过程里，双方各执一词。银行反复强调，省行内部文件规定不能兑付高于3.5%的利息，贷款优惠就是补偿方案。但拿不出任何书面证据，证明双方曾经达成口头约定，同意用贷款优惠抵扣存款利息。

法院审理之后给出了清晰的判断。双方签订的单位协议存款合同，是合法有效的，对签约双方都具备法律约束力。银行内部下发的省行通知，只属于银行系统内部管理文件，不能用来对抗已经签署生效的正式合同，更不能单方面更改合同约定的利息标准。

至于银行提到的贷款优惠抵扣利息，没有任何证据支撑双方达成过这样的约定，存款和贷款分属两个独立业务，不能混在一起互相抵消。银行单方面少付利息，已经构成违约。

2025年5月25日，法院作出一审判决，判令银行向商店支付拖欠利息15万元。除此之外，银行还要支付这笔款项自2025年5月23日起，直到款项全部结清为止的迟延履行利息，按照一年期LPR年利率3%来计算。

这个判决结果，也给很多大额存款的储户提了醒。不管银行内部出台什么样的管理通知，只要签了正式存款合同，合同约定的利率就受法律保护。银行不能单方面修改合同，随意克扣利息。

不少网友看完这个案子都感慨，银行作为金融机构，更该恪守契约精神。不能存款的时候承诺高利率吸引资金，等到兑付利息的时候，又搬出内部规定反悔。一旦签订合同，就该按约定履行义务，内部规定不能凌驾于合同之上。

也有人提醒，不管是个人还是企业办理大额存款，一定要仔细核对存款合同条款，保存好合同、转账凭证、利息流水等全部材料。一旦遇到银行单方面违约克扣利息，保留好证据，通过法律途径维护自身的合法财产权益。