最新银行业监管指标数据发布，有喜有忧 11月22日，国家金融监管总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示： 从资产规模看：截至三季度末，银行业金融机构本外币资产总额439.52万亿元，同比增长7.3%。其中，大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构同比分别增长9.2%、4.5%、8.8%和6.0%。 从收益情况看：今年前三季度，商业银行累计实现净利润1.87万亿元，同比增长0.48%；今年三季度末，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。其中，大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构的净利润同比分别增长-1.32%、1.21%、3.38%和2.93%。 从资产质量看：截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末持平；商业银行贷款损失准备余额为7.1万亿元，较上季末增加830亿元；拨备覆盖率为209.48%，较上季末上升0.16个百分点。 通过分析，我们可以发现以下四点： 其一，商业银行的资产规模继续保持较快增长，但板块有所分化。大型商业银行板块同比增长9.2%，增长最快；而股份制银行板块同比仅增长4.5%，增长较慢。 其二，商业银行的净利润增速明显放缓。2021年、2022年、2023年，商业银行净利润的同比增长分别为12.63%、5.31%、3.37%，而今年前三季度的同比增长仅为0.48%，其中大型商业银行为负增长1.32%。 其三，商业银行的资产质量进一步好转。截止三季末，不良贷款率1.56%，较上年末降低0.03个百分点；拨备覆盖率209.48%，较上年末提高4.34个百分点。需要指出的是，城商行板块的不良贷款率1.82%，较上年末提高0.07个百分点；拨备覆盖率188.95%，较上年末降低5.99个百分点，是大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构四大板块中唯独一个双双没有好转的。 其四，商业银行的净息差可能进一步下降。2021年、2022年、2023年商业银行的净息差分别为2.08%、1.91%、1.69%，而今年三季度又进一步降至1.53%。随着10月末存量房贷利率统一由“LPR+55个基点”改为“LPR-30个基点”，以三季度末全国个人住房贷款余额37.56万亿元测算，明年起商业银行的净息差会进一步降低，营业收入和净利润也会同比减少。
