宋人张宝，一次乘船南下江陵，停泊在丘坡渡口时，捡到一个女婴。

张宝的夫人多年没有生育，张宝非常喜欢小孩，便将弃婴带回家抚养，取名香莲。

香莲聪明伶俐，长得极美，琴棋书画、诗词歌赋样样精通。

此时张宝的夫人已亡故，父女俩相依为命。张香莲得知自己是父亲捡来的弃婴后，竟对张宝产生了男女之情。

张宝也禁不住香莲的示爱，决定续弦娶她为妻。

洞房之夜，五十多岁的张宝正要与十八岁的香莲行夫妻之礼时，窗外传来一个女人的声音：“不可，你们是真正的父女，千万不可乱伦啊。”

张宝吃惊地问：“你是谁？”

窗外女人幽幽地说：“巴山下，深潭边。”

张宝如被电击，悚然问道：“你是梅姑？何不进屋来？”

窗外女人说道：“我们缘分已尽，我们的女儿还请多多照顾。”

张宝打开门追出去，只见月光如水，万籁俱寂，佳人已杳然而逝。

香莲后来嫁给一个大户人家的少年才俊，婚姻颇为幸福。