民营银行2024年经营怎么样？先看看中关村银行 在中国的近4000家各类商业银行总，有19家属于民营银行。截止2023年底，有5家资产规模超过千亿，包括微众银行（5356亿元）、网商银行（4521亿元）、苏商银行（1164亿元）、众邦银行（1145亿元）、新网银行（1129亿元），中关村银行（727亿元）排名第七。 那么，2024年民营银行经营得怎么样呢？我们先看看中关村银行。 近日中关村银行公布的2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年业绩情况。相关披露显示： ▪ 从经营规模看：截至2024年末，中关村银 行总资产规模为749.39亿元，同比增长3.07%；贷款总额为439.31亿元，同比增长15.35%；存款总额为528.89亿元，同比下降0.48%。 ▪ 从经营业绩看：2024年，中关村银行实现 营业收入18.18亿元，同比下降1.36%；净利润为2.75亿元，同比下降11.29%；资产利润率0.37%，同比下降0.09个百分点；净息差4.31%，同比下降0.02个百分点。 ▪ 从资产质量看：截止2024年末，中关村银 行不良贷款率为1.56%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为166.64%，较上年末下降7.06个百分点。 对标国家金融监督管理总局的相关数据： ▪ 经营业绩看：2024年，民营银行板块实现 净利润188亿元，同比下降7.84%；资产利润率0.91%，较上年末下降0.18个百分点；净息差4.11%，较上年末下降0.28个百分点。 ▪ 从资产质量看：截止2024年末，民营银行 板块不良贷款率1.66%，较上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率228.33%，较上年末下降26.25个百分点。 通过分析上述数据及相关资料，我们可以发现以下三点： 一是中关村银行资产规模略有增长，贷款增速较快，但增速不增效益。2024年，中关村银行贷款规模增长15.35%，但净利润却下降11.29%，净利润降幅超过民营银行板块平均水平的-7.84%。 二是中关村银行资产质量有喜有忧。截止2024年末，中关村银行的不良贷款率1.56%，较上年末下降0.01个百分点，而民营银行板块是上升了0.11个百分点，这是喜；忧的是中关村银行拨备覆盖率166.64%，较上年末下降7.06个百分点，尽管下降低于民营银行板块的26.25个百分点，但拨备覆盖率明显低于民营银行板块平均水平的228.33%。 三是中关村银行的净利差与资产利润率不匹配。2024年，中关村银行的净息差为4.31%，略高于民营银行板块平均水平的4.11%，但它的资产利润率为0.37%，远低于民营银行板块平均水平的0.91%。而2024年，商业银行整体的净息差为1.52%，资产利润率为0.63%。说明：（1）民营银行的贷款利率远高于商业银行平均水平；（2）中关村银行运用全部资产创造的净利润水平非常低。 从资产规模看，中关村银行在19家民营银行处于中游偏上水平。而无论资产规模，还是营业收入和净利润，遥遥领先的都是微众银行和网商银行。
