很多背负债务被起诉的朋友，收到法院传票之后，第一反应是恐慌，觉得一旦开庭，就只能按照对方要求全额还钱，没有任何协商余地。不少人因为不懂庭审流程，开庭时要么一言不发，要么情绪化辩解，白白错失和债权人协商、调整还款方案的机会。
需要先说明一个前提：这三句话不是让大家去逃避债务、拒绝还钱，也不等于说了就一定可以直接免除欠款。债务本身真实合法的前提下，欠债还钱是法定责任。但法庭是讲理的地方，合理陈述自身实际情况，能够争取调解机会，协商降低违约金、利息，或者拉长还款周期，减轻当下的还款压力。这也是民事诉讼调解制度给到当事人的合法权利。
第一句话：我认可真实的本金部分，对于超出法定标准的利息、罚息、违约金，我不予认可。
很多民间借贷、网贷纠纷里，债权人主张的金额，不只是当初借到手里的本金，还叠加了高额罚息、复利、服务费、违约金。不少负债人开庭的时候分不清，对方报多少金额就默认全部认可，直接丧失抗辩空间。
根据现行法律规定，民间借贷利率司法保护上限，以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为标准。金融机构发放贷款，利息、罚息、违约金等各项费用加总，同样不能超出法定合理范围。开庭的时候，清晰区分本金和各类附加费用，告诉法官，真实借到的本金愿意承担，但是不合理的额外费用，不认可。
这句话的作用，是把争议焦点锁定在利息和附加费用上。法官会要求原告拿出完整的放款记录、收费明细、利率计算方式，核验费用是否合规。如果原告主张的部分费用不符合法律规定，这一部分金额就不会得到法院支持，这笔钱就可以减掉。
这里要提醒一点，说这句话不是凭空否认。如果手里有借款合同、转账流水、还款记录，开庭前提前打印整理好，提交给法庭作为证据。只口头陈述，没有材料支撑，很难被采信。
第二句话：我不是故意拖欠不还，目前确实没有一次性结清的能力，愿意根据自身收入情况，制定分期还款方案。
法庭审理债务案件，区分两种情况：有能力还钱却拒不偿还，和客观经济困难暂时无力还款。两者处理结果差别很大。债权人起诉，大多希望一次性拿到全部欠款。但负债人如果能客观说明现状，就有机会进入调解程序。
陈述的时候，不要诉苦卖惨，只陈述客观事实。比如可以简要说明：目前收入多少，家庭固定开支、必要生活支出有哪些，有没有赡养老人、抚养子女的责任，名下没有可供一次性处置的资产。重点落在主观上没有逃避债务的想法，有持续还款意愿，只是没办法一次性还清。
法官在审理这类民事案件时，非常看重还款意愿。只要债务人有稳定收入，愿意持续履行，法官一般会组织双方调解。调解成功之后，可以协商分期偿还，部分案件还能协商减免逾期产生的罚息、违约金。调解协议书具备法律效力，只要按照约定按时还款，债权人不会再申请强制执行。如果后续没有按期履行，债权人依旧可以申请法院强制执行。
第三句话：请求法庭组织调解，我希望和原告协商确定新的还款计划。
这句话是直接向法官提出调解申请。很多人不知道，民事诉讼中，调解贯穿庭审全程，开庭前、开庭中都可以申请调解。很多负债人独自开庭，全程只被动回答问题，忘记主动向法官提出调解请求，案件直接判决，后续只能全额履行判决金额，失去协商机会。
这句话相当于请法官居中沟通。法官会转告债权人，告知债务人当前的经济状况，劝说债权人适当让步。对债权人来说，如果债务人确实没有一次性还款能力，强行判决之后，后续执行回款难度很高，长时间拿不到钱，所以很多债权人愿意接受分期，甚至减免部分逾期费用，保障本金可以收回。
这里要厘清一个误区：调解不是必然成功。债权人有权拒绝调解。如果对方坚持要求一次性还清，法庭依旧会依法作出判决。但是主动提出调解，是法律赋予的权利，至少争取到一次协商的机会，不去主动申请，机会大概率会直接错过。
说完这三句话，还有几个庭审细节必须留意，避免前面的陈述白费。
首先，不要在法庭随意承诺超出自己能力的还款计划。调解协议签字之后具备强制效力，承诺每月还款金额，一定要结合自己真实收入规划。如果后续无法按照调解协议履约，债权人可以申请强制执行，冻结银行卡、微信支付宝账户。
其次，不要否认真实发生的借款本金。如果转账记录清晰，借款事实真实存在，刻意否认本金，属于不实陈述，不会被法庭支持，还会影响法官对你陈述内容的采信度。
另外，开庭不要情绪化争吵，不要指责债权人。法庭只看证据和法律依据，争吵不会帮助你减免债务，反而会打乱自己的思路。发言简洁客观，围绕证据和自身还款能力陈述即可。
还有证据准备工作。开庭之前，整理好全部材料：借款到账流水、过往每一笔还款记录、收入证明、家庭必要支出凭证。材料提前复印，法庭、原告、自己各准备一份，庭审提交。
最后再重申一遍核心底线：这三句话，是帮助大家在庭审中合法抗辩、争取调解，不是教大家逃债。合法债务，最终依旧需要偿还。只是借助庭审调解机制，剔除不合法的高额费用，争取适配自身收入的还款方案，降低还款压力。如果债务本身存在套路贷、虚假诉讼等情形，要另外收集证据，向法庭如实说明情况。
债务纠纷属于民事案件，不会因为没钱还款直接坐牢。但判决生效之后，有能力履行却拒不履行，会涉及失信被执行人、限制高消费等惩戒措施。理性面对诉讼，用好庭审的陈述权利，才是负债人处理起诉案件的稳妥方式。
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