来源：台海网

台海网10月14日讯（导报记者 陈捷 通讯员 思法）短短6分钟，18条消费短信涌入她的手机。境外旅游遭遇盗刷上万美元，谁赔？近日，思明区法院发布了这样一起案件。

法官提醒，信用卡已成为不少游客出国游的“随身必备”，但不同国家存在支付规则差异，给“便利”带来了一丝风险。

遭遇 6分钟，18条消费短信涌入

长假的欧洲街头，阳光正好，可小莹（化名）的心却如坠冰窖——短短6分钟内，18条消费短信涌入她的手机，显示她的信用卡接连消费了10806美元。她猛然想起上午在教堂游览时背包拉链莫名开启的画面，于是迅速打开背包，才发现装有护照与信用卡的卡包早已不见踪影。

在意识到信用卡被盗刷后，她立即拨打银行信用卡客服中心电话挂失，并按客服中心要求向当地警察局完成报案。“我明明选的是‘密码+签名’，怎么没输密码也能刷？”回国后，小莹拿着境外报警记录到发卡行申请拒付，语气里满是焦急与不解。可银行的答复却让她从头凉到脚：欧洲当地通行“凭签名消费”，小莹信用卡领用合约中选择的“凭密码+签名”方式并不适用于该交易场景，国际卡组织已驳回她的拒付申请。发卡行仅能通过盗刷保险理赔4000美元，剩下的6806美元账单，还得小莹自己还。

协商多次无果后，小莹一纸诉状将发卡银行告上法庭，请求判令自己无需承担该笔盗刷账单的还款责任。

争议 跨境盗刷的“责任迷局”

法院第一次组织调解时，小莹情绪激动，快要哭了。双方各执一词，僵持不下。

小莹说：“当初我申请信用卡时选‘密码+签名’就是图安全，我从未泄露密码，也未在任何消费单据上签字，现在银行却说境外不适用，这不是骗我吗？”

银行一方却说，合约里写得很清楚，境外交易要遵循当地规则。案发地一直是凭签名消费，国际卡组织也确认这笔交易符合惯例。而且小莹把护照和信用卡放一起，同时弄丢就增加了盗刷的风险。

一边是消费者的愤怒，认为银行没有保障自己的消费安全；一边是金融机构的坚持，认为应该按照合约规则严格把控。法官抽丝剥茧，在规则与情理间找平衡，经过仔细翻看卷宗，把焦点锁定在“跨境支付规则差异”这一点上。

对于小莹方面，法官拿出其他类似案例的资料，耐心向小莹解释道：“境外用卡和国内确实不一样，很多国家至今还习惯凭签名消费，这不是银行故意隐瞒，而是支付体系的差异。”

对于银行方面，法官引导银行转换风控视角：“小莹之所以这么激动，是因为她觉得银行给的‘安全承诺’落了空。你们能不能向国际卡组织申请启动拒付复审程序，尝试帮消费者挽回损失？”

调解 一场温暖的跨境“线上和解”

接下来的一个月里，银行多次要求总行向国际卡组织提交拒付复审申请，并动态向小莹反馈申请进展。

最终，这起涉及跨境支付规则冲突与损失分担争议的复杂纠纷，在一次跨境连线、跨越时差的线上调解中，双方达成了一致：银行与小莹共担损失，减免部分账单金额。

法官说，这场纠纷的化解，不仅结清了一笔账单，更像一次“双向提醒”——小莹以为“密码+签名”是万能的安全锁，却不知道在很多国家，签名仍是支付的“通行证”；金融机构的合约条款再清晰，若没有主动、通俗的解读，对普通消费者来说仍是难以理解的“纸上文字”。

*******************************************************

【台海网报料渠道】

邮箱：taihainet@163.com

报料、登报、维权、内容合作专线