前几天我写过一篇文章，讲到很多背负网贷、信用卡逾期的人，依旧可以正常使用拼多多先用后付，逾期率很低。文章发出之后，不少网友产生误解，把先用后付等同于网络贷款。在这里我再次郑重说明：拼多多先用后付并不是网贷，二者有着本质区别，不能混为一谈 。

很多人习惯性将延后付款全部当成借钱，简单粗暴地把先用后付划入网贷行列，其实是概念混淆。按照法律界定，网贷也就是网络借贷，核心是平台或者持牌金融机构把现金给到用户手里，资金可以自由支取、转账、取现，属于借贷合同，受到金融监管部门针对贷款业务的专项管控，放款机构必须拥有小贷牌照、消费金融牌照，还要明确公示年化利率，逾期记录大多会上报央行征信系统。

反观拼多多先用后付，它只是电商场景里的赊销模式，属于买卖合同范畴。额度只能在拼多多平台购物消费，不能提现、不能转账、不能够套现，用户拿到的是商品，并不是现金。正常按时还款全程0利息、没有手续费，平台只是延后收款，并没有把现金借给我们。哪怕背后有合作的金融机构提供垫付资金，它的使用场景被牢牢限定在购物环节，和发放现金的网贷产品完全不一样。

之所以负债人群很少拖欠这笔款项，并不是网贷催收宽松，而是特殊的现实人情。当信用卡、各类网贷纷纷关闭自己授信额度之后，几百到一两千的先用后付，成了负债人群仅剩的网购通道。大家心里清楚，如果连最后这一份购物信用都消耗掉，往后网上买东西都会处处受限。出于珍惜仅存的购物权限，大家普遍都会按时结清账单，才造就了极低的逾期率，这和网贷的催还逻辑完全不同。

当然我们也要客观看待风险，先用后付虽然不是网贷，但它依托个人信用开通，如果长期恶意拖欠不还款，平台会关闭先用后付权限，平台内部信用受损，部分合作机构也会把逾期情况上传第三方征信系统，影响后续信贷审批，这一点我们不能忽视。可这个后果，不等同于借了网贷产生的负债记录。

还有很多人把它和花呗、京东白条一概而论，其实也有细微差别。借呗、微粒贷、网贷产品可以发放现金；先用后付自始至终脱离不了电商购物，它推出的初衷，是降低下单顾虑，让大家收到商品满意之后再付钱，核心目的是拉动平台成交，并不是依靠放贷赚取利息差。

现在网上很多言论一提到延后付款就谈贷色变，把平台信用赊购污名化。我们理性区分：现金借贷是网贷；只局限购物、没有利息、不能取现的先用后付只是平台信用赊账。大家不必过分恐慌，但也不能肆意透支信用。