提到养老金，很多退休人员心里都会有一个直观感受。同样辛苦工作几十年，按时上下班，一辈子勤勤恳恳为社会做贡献，等到退休之后，企业退休人员每个月到手三千元左右养老金，机关事业单位退休人员退休金却能够达到七千元上下。巨大的收入差距摆在眼前，不少企退老人心里难免觉得不平衡。
网上大家经常讨论的“养老金双轨制”，并不是一朝一夕形成的。它有着很深的历史背景。很多普通老百姓并不清楚，过去很长一段时间，企业和机关事业单位执行两套完全不一样的养老缴费、退休待遇计算规则。也正是历史遗留下来的制度差异，慢慢拉开了如今退休金的距离。
但是大家要明白，国家很早就已经启动改革，一步步缩小两者之间的待遇鸿沟。最近这些年陆续落地五项调整措施，正在慢慢抹平过去遗留下来的差距。今天我们就用大白话，把差距形成的原因、各项改革的内容、目前的进展、未来发展方向一次性讲明白，不带情绪化传言，只讲真实的政策干货。
一、养老金差距从何而来，先看懂历史上的双轨制
想要看懂现在养老金待遇的差距，就要先回到十几年前的历史。在2014年10月1日改革启动之前，我们国家养老体系分为两条轨道运行。
第一条轨道，企业职工养老保险。
所有工厂、公司里面上班的企业员工，养老保险采用的是“多缴多得，长缴多得”模式。每个月由单位和个人一起缴纳养老保险费用，企业缴纳大头，个人工资里面扣除一小部分。等到退休以后，养老金待遇由两部分组成：基础养老金加上个人账户养老金。退休金高低，完全看你缴费年限多长、缴费基数高低。很多老国企职工，早些年工资收入并不高，缴费基数偏低，退休之后拿到的养老金自然也就不高。
第二条轨道，机关事业单位退休养老制度。
改革之前，机关事业单位工作人员，不需要自己缴纳养老保险。退休之后退休金按照退休前工资的一定比例发放。工龄越长，计发比例越高。工作满三十年，退休金基本可以拿到在岗工资八成到九成。不需要缴费，退休待遇又和在岗工资挂钩，最终算下来退休金水平自然高出不少。
两套不一样的规则运行几十年，日积月累，等到这一批人陆续退休，养老金差距就显现出来。很多人看到企退三千、事退七千的对比数据，内心不平衡，本质上就是两套旧制度留下的历史遗留问题。
不过大家一定要记住一个关键时间节点，2014年10月之后，机关事业单位养老改革正式启动，双轨制就此画上句号。从这天开始，新入职的机关事业单位工作人员，也要和企业职工一样，按月缴纳养老保险，执行统一的“多缴多得，长缴多得”计算规则。也就是大家常听到的“中人”过渡期政策。
改革不是一瞬间就能抹平几十年积累的差距。已经退休的“老人”，待遇按照老办法执行；处在过渡期的“中人”实行新老待遇对比，保低限高。所以养老金差距并不会一夜消失，而是需要一个漫长的过渡周期，慢慢消化历史遗留问题。
二、澄清误区：企退三千，事退七千不是全国统一标准
网上流传很广的“企退三千，事退七千”，只是一部分地区、一部分人群的大致样本，并不是全国所有人的固定待遇。这里有几个现实因素会影响退休金高低。
第一，地区经济差距巨大。一线城市、经济发达省份，企业退休人员养老金普遍高于中西部小县城。同一个企业岗位，在上海退休和在县城退休，养老金金额会差出一大截。
第二，缴费基数拉开差距。有的人上班的时候工资高，一直按照较高基数缴费，哪怕是企业退休，养老金也能拿到五六千。反过来，如果缴费基数很低，就算机关事业单位人员，退休金也不一定很高。
第三，职业年金是重要加分项。机关事业单位养老保险改革之后，同步建立了职业年金制度，相当于一份补充养老保险。企业这边对应的是企业年金。但是现实当中，目前只有少部分大型国企才会给员工缴纳企业年金，绝大多数普通私企都没有开通这项福利。职业年金每个月额外增加一笔收入，也是退休金差距当中很重要的一环。
所以我们不能一刀切认为所有企退人员都是三千，所有机关事业单位退休人员都是七千。但是不可否认，从全国平均水平来看，两类群体之间确实存在待遇差距，而国家推出的五项改革措施，目标就是逐步缩小这份差距。
三、五项正在推进的改革，一步步平衡养老金待遇
为了解决历史遗留的养老待遇差距问题，近些年来国家陆续落地多项调整方案，从养老金上调规则、养老缴费制度、补充养老体系等多个方向发力，慢慢平衡退休人员之间的待遇水平。下面逐条解读五项核心改革。
改革一：企业养老金连续多年上调，倾斜照顾低收入退休群体
每年全国开展的养老金上调工作，是缩小差距最直接的手段。现如今养老金上调采用“定额调整、挂钩调整、倾斜调整”三结合的方案。
定额调整，就是同一个地区所有退休人员统一增加相同的钱。这一项对于养老金基数低的企退人员非常有利。举一个例子，定额增加50元。退休金3000元的人涨50元，涨幅比例更高；退休金7000元的人同样涨50元，涨幅比例更低。长期执行下去，低收入群体和高收入群体之间的差距占比就会慢慢缩小。
挂钩调整主要和缴费年限、原有养老金水平挂钩，鼓励大家长缴费。倾斜调整，则专门照顾高龄老人、艰苦边远地区退休人员。
近些年来，可以明显看到，养老金上调方案一直在向养老金基数偏低的企业退休人员倾斜，慢慢消化过去的待遇落差。
改革二：机关事业单位养老保险并轨，彻底终结双轨制
2014年10月开启的养老并轨改革，是最根本的一项变革。从此以后，机关事业单位工作人员不再实行免缴费的退休制度。和企业职工一样，养老保险个人按月缴费，养老金计算规则和企业职工基本一致，统一执行多缴多得，长缴多得。
同时设置十年过渡期，也就是2014‑2024年，过渡期之内中人退休，实行新老待遇对比，保低限高。过渡期结束之后，新人完全按照新制度计算养老金。时间越往后，新规则下退休的人员越来越多，老制度遗留下来的待遇差距就会自然收窄。这项改革属于从根源上，杜绝以后再出现新的双轨差距。
改革三：大力推动企业年金发展，补齐企业职工补充养老短板
之前我们提到过，机关事业单位全员配套职业年金，而企业这边补充养老发展缓慢，大部分普通打工人没有企业年金。这也是目前退休金差距的一大来源。
现在国家正在大力鼓励各类民营企业建立企业年金制度。出台税收优惠等扶持政策，引导公司为员工搭建第二份养老保障。未来，越来越多企业职工退休之后，除了基础养老金，还可以领到一笔企业年金，提高整体退休收入，慢慢补上和职业年金之间的缺口。
当然企业年金属于单位自愿建立项目，并不是强制要求。这项改革属于长期推进，需要慢慢引导更多企业参与进来。
改革四：视同缴费年限政策不断规范，保障老国企职工权益
很多上世纪九十年代之前参加工作的国企老工人，在养老保险制度还没有建立的时候，就已经参加工作。那段工作时间不用实际交钱，但是国家认可工龄，算作“视同缴费年限”。
早些年，部分地区在认定视同缴费年限的时候，标准执行不一，有的老工人工龄没有完整核算进去，直接拉低了最终养老金水平。现在各地不断规范档案审核流程，严格核对老职工工龄档案，把该算进去的视同缴费年限全部落实到位，保证老一辈企业工人的工龄权益不受损失。把工龄待遇算足，企退人员的养老金自然也会得到提升。
改革五：推动养老保险全国统筹，平衡地区之间养老待遇差距
过去养老保险以省市为单位自行统筹。经济发达省份养老金标准高，经济偏弱地区养老金待遇偏低，同一个企业岗位，不同省份退休金差距很大。
养老保险全国统筹落地之后，养老金资金可以在全国范围内统一调度调剂，均衡各个省份之间养老基金负担。经济压力较大省份的退休人员，养老金发放更有保障，上调待遇的时候也有更加充足的资金支撑。长期来看，能够逐步缩小不同地区、不同群体之间养老金的不均衡问题。
四、很多人存在的误区，差距不会一下子彻底清零
很多退休人员心里有一个期待，希望通过一次改革，企业退休金立刻就和机关事业单位退休金拉到一模一样的水平。在这里客观的说明现实情况，这样的目标很难一步到位实现。
几十年积累形成的差距，需要一个循序渐进的消化周期。2014年才正式完成并轨，最早一批按照全新规则缴费的机关事业单位人员，距离退休还有很长一段时间。在未来十几年的过渡时期，已经退休的老一辈人员，待遇差距还会在一定阶段内客观存在。
但是大家要分清两个概念，“缩小差距”不等于“所有人养老金一刀切相同”。就算以后双轨遗留问题完全消化，养老金依旧会坚持多缴多得长缴多得。上班的时候缴费年限长、缴费基数高，退休金就高；缴费时间短、基数低，退休金相对就低。这种差别，属于养老保险制度本身的激励规则，并不是双轨遗留问题。
举一个例子。未来两个人都执行完全一样的养老规则。一个人四十年工龄，一直按照高基数缴费；另一个人二十年工龄，缴费基数偏低。最后退休金肯定不一样，这种差距是正常合理的。我们改革要消除的，是过去两套不同制度带来的不合理差距。
五、普通人可以怎么做，给自己的晚年养老多加一层保障
养老金改革是国家层面循序渐进推进的大事，作为普通老百姓，我们没办法直接改变政策进程，但是可以提前规划自己的养老方案，提高退休之后的收入水平。
第一，尽量延长养老保险缴费年限。养老金计算当中，缴费年限权重很高。能缴满十五年只是最低门槛，条件允许的情况下尽量缴到退休，缴费年限越长，退休金越高。
第二，尽量提高缴费基数。灵活就业人员可以在当地规定的缴费档次里面，结合自己经济能力，选择合适的缴费档位，长远来看回报体现在退休金待遇上。
第三，积极参加个人养老金。国家推出的个人养老金制度，属于第三养老支柱。自己每年存入一笔钱，享受税收优惠，等到退休之后支取，作为养老金之外的补充收入。
第四，保管好个人人事档案。尤其是老国企职工，档案里面记录着工龄、入职时间等关键材料，直接关系视同缴费年限认定。档案一旦丢失，很容易造成工龄损失，养老金降低。
写在最后
企退三千、事退七千的待遇差距，是过去养老金双轨制留下的历史遗留问题。但是双轨制早已在2014年画上句号。现如今落地的五项改革，养老并轨、养老金上调倾斜、发展企业年金、规范视同缴费年限认定、养老保险全国统筹，正在一步步朝着缩小待遇差距的方向稳步推进。
改革是一场漫长的过渡，大家需要多一点耐心。随着时间推移，老一批按照旧制度退休的人员慢慢淡出，新制度下退休群体越来越多，历史遗留的差距也会慢慢化解。而养老保险“多缴多得、长缴多得”的大原则，会一直长期执行下去。
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