当“鑫慷嘉”操盘手卷走130亿后嚣张发言“你们的财富与智商不相匹配”；
当“芯光云”的服务器突然关停，“启明创投”虚假APP完成最后收割；
当“联某投”的提现通道永久失效、彻底关闭......
这些看似不同的骗局，背后却是同一套收割逻辑在精准操控人性。
而被媒体曝光出来的虚假投资理财诈骗平台
仅仅是冰山一角。
在我们日常收到的求助及咨询中，几乎每天都有新的虚假理财平台出现，也有已经跑路的受害者询问如何追回损失。
为了避免更多的人“撞了南墙才回头”，今天我们详细剖析这类骗局的共同套路。如果你身边有人在参与类似项目，请一定要把这篇文章转给TA。（文中附近期咨询较多的虚假投资理财项目清单，看到及时远离！）
挽救一个人就是挽救一个家庭
一、骗局套路：四步闭环，从“诱骗”到“绝杀”
1. 包装造势：伪造“靠谱”身份，击穿信任防线
骗局第一步，就是为这些虚假项目披上“权威外衣”，让诈骗显得“师出有名”。
例如：“启明创投QMVP”套用了国内知名私募股权基金启明创投的简称、Logo和宣传资料，宣称提供“日利率0.5%-2%”、“年化收益高达200%”的投资产品。该平台还“碰瓷”正规保险公司，在其App上，多款产品的担保机构显示为中国太平洋保险，以此增加可信度。
“芯光云”打着高科技旗号，宣称专注于芯片和光电领域投资；
“联某投”冒充知名金融机构；
“鑫慷嘉”则声称是“迪拜黄金与商品交易所（DGCX）在中国的官方分站”。
⚠️ 提示：以下这些类似的平台还在活跃，请务必警惕。
特别声明：以下项目，均指向境外诈骗性平台及国内虚假注册的空壳公司，且均基于已观察到的风险特征进行警示。其名称很可能与国内合法注册、持有正规商标的企业巧合同名，但二者绝无关联。此内容不构成对任何正规企业商誉的侵害，旨在提高公众防范意识。
2. 诱饵勾连：用“小利”套“大钱”，激活贪婪本能
所有骗局的核心诱饵都是“高收益”，真正的陷阱则藏在“先甜后苦”的设计里。
鑫慷嘉承诺“单日收益率1%”；
启明创投假冒APP推出“5天高返”；
芯光云、联某投则以“月返20%+”“
保本翻倍”是他们的共同宣传点。
初期，平台通常会让投资者尝到“甜头”——小额投资秒提现、短期收益准时到账，制造“稳赚不赔”的错觉，让受害者误以为找到“财富密码”，一旦受害者追加资金，抵押房产、借款投入之后，骗局便会进入下一阶段。
9月中旬，一位“融石”虚假投资理财平台的参与者家属跟我们联系，她母亲因为之前投的每一笔钱都收回来了，所以认为不是骗局，不断往里加码。9月末，项目彻底跑路，她母亲把全部家当也都赔了进去。
此外，在这些骗局中，还有一个更隐蔽的“拉新奖励”机制推波助澜：
鑫慷嘉设置9级层级奖励，“司令员”直推一人奖150枚USDT，“班长”奖10枚USDT，还设团队保底奖励；
联某投、芯光云也有类似“直推佣金”“团队分红”。
这让部分受害者不知不觉中成为骗局的“帮凶”，通过熟人网络裂变式扩大受害范围。
当然，其中也不乏一些“专业团队长”，他们拥有丰富的“玩盘”经验，即是资金盘的投资用户，同时也在拉人头，在整个过程中扮演代理与推广的角色。
前段时间，李旭反传防骗团队创始人李旭接受第一财经采访时候提到：
“我认为，团队长和资金盘之间是共赢关系，双方均获利，因此，建议监管机构、公安部门等在打击资金盘的同时，也要严厉惩治这些团队长，他们助长了资金盘的传播和扩大。（点击↓下图查看全文报道）
3. 锁仓收割：制造“合理”障碍，榨干最后价值
当资金池达到一定规模，骗局便进入“收割期”，用各种借口阻止提现并榨取剩余价值。
技术障眼法：芯光云、联某投多以“系统维护”“数据更新”为由暂停提现，拖延至受害者失去耐心或错过报案黄金期；鑫慷嘉在无法兑付后，谎称“账户因偷税被冻结”，要求投资者按持仓10%充值USDT“缴税”，还设置“提现手续费50%”的霸王条款，完成最后一轮压榨。
产品绑定法：假冒启明创投的APP在5天红利期后，推出“99天封闭高收益产品”，用长期锁定制造沉没成本，让用户因不舍前期投入而继续追加资金，陷入“投越多越难抽身”的循环。
相关项目的媒体报道：
年化收益率超6倍、碰瓷知名创投，这家套牌资金盘被曝崩盘
鑫慷嘉平台被曝崩盘！据投资者相传，此次涉及金额约130亿元，投资者大约200万人→
“联众投”日收益最高10%！证券公司、领军人、保险公司均称无合作！
4. 卷款跑路：清零痕迹，消失于无形
收割完成，平台迅速关停APP、解散社群、注销公司。骗局的终局，往往“快准狠”。
鑫慷嘉操盘手黄鑫在榨干资金后，直接在群内宣称“已在国外”，宣告平台停摆，而其运营主体早因“通过登记的住所无法联系”被列入异常名录，甚至已申请注销。
芯光云、联某投则更为粗暴，直接关停APP、解散社群、注销公司，让受害者连维权对象都难以锁定。
假冒启明创投的骗局在被多次声明揭穿后，仍强行完成收割，最终让大量投资者血本无归 。
↓民生大参考栏目近期报道的“兴攀农场”骗局
📌这些项目的关键特征：均要求参与者通过第三方链接下载，是境外、无任何备案的APP。当骗子收割后，就算之前吹的多好，都让你维权无门。
以下这些平台均为境外、无任何备案的虚假投资理财平台，请提高警惕！
1. 假冒“国能”APP
该平台持续发布虚假能源积分，诱导中老年人参与。尽管正主已多次发布打假声明，仍有不少用户因无法提现而遭受损失。请广大投资者切勿轻信此类虚假宣传。
2. 套牌“信安”APP
冒用“信安”公司名义，谎称与“联动出海联盟”合作，推出所谓的AI量化投资理财项目。资金通过U币进出，且收款账户为不同的第三方个人或公司，资金流向不明，风险极高。该APP极不稳定，频繁关网升级，请投资者务必谨慎。
3. 虚构“中国政企PPP互联”APP
“中国政企合作基金”已多次声明未推出任何投资项目。诈骗平台频繁更换名称，试图规避风险提示，但参与者仍执迷不悟，最终导致资金损失。
4. C1国际
该平台前期以售卖“教育包”为名，鼓吹增值收益，几近崩盘后又转向炒作虚拟币，通过多层级分红模式迅速扩张。请广大群众远离此类涉嫌传销的诈骗项目。
5. 套牌“数农国际APP”
该平台由“阿里数农”更名而来，多次改名换姓，持续欺骗同一批用户。谎称与“阿里巴巴”有关，通过AI数字人视频诱导参与者，并虚构“农业币”和“农业专属卡”等概念，实际无法提现。
6. 套牌“启迪医疗”APP
冒用“健康启迪协会”名义，虚构医疗器械投资项目，推广高息理财产品。资金流向不明，一旦平台崩盘，维权将极为困难。
7. 套牌“博发BF”
冒充“博发”公司，以“广告投流”为名，诱骗用户缴纳费用并承诺高额收益。该APP下载时即提示未备案且携带病毒，风险极高。
8. 虚构“中国核融智享协会”
该平台以远高于正常水平的收益为诱饵，吸引投资者参与。资金通过U币进出，流向不明，且不受法律监管，风险极大。
9. 套牌“eBay”APP
冒用知名公司名义，虚构跨境电商投资项目，要求用户购买会员才能参与投资。资金流入第三方公司或个人账户，存在极高风险。
10. 虚假海外TIKTOK跨境电商
不法分子制作虚假海外电商平台，伪造订单信息，诱骗店主垫资兑换美金，再以各种名义收取费用实施诈骗。为规避打击，甚至谎称反诈预警电话为“演戏”，请广大群众切勿轻信。
11. 虚构“全球发展”APP
冒充香港“中国投资”公司，虚构“一带一路”“全球南方”等高息理财项目。该APP下载时提示未备案且携带病毒，请立即删除。
12. 套牌“绿地香港”APP
冒用“绿地香港”公司名义，推广虚假高息理财产品。该APP同样提示未备案且携带病毒，存在严重安全隐患。
13、套牌的“共建大湾区/粤港澳大湾区”APP
冒充“粤港澳大湾区办公室”名义，制作散步涉诈APP，官方已经发布打假声明。最主要的是，软件也只能通过复制链接到第三方浏览器下载，未有任何备案。
14、套牌的“赛博资本&恒福证券”
反诈公众号“黑白之猫”详细写过，感兴趣的可以去看看。
再次声明：以上项目，均指向境外诈骗性平台及国内虚假注册的空壳公司，且均基于已观察到的风险特征进行警示。其名称很可能与国内合法注册、持有正规商标的企业巧合同名，但二者绝无关联。此内容不构成对任何正规企业商誉的侵害，旨在提高公众防范意识。
类似的骗局还有很多，我们无法一一列举，更多防骗信息，可关注李旭反传防骗团队新号“老李说骗局”。
二、参与者心理分析：三类认知陷阱，让你沦为“待割韭菜”
为什么这些骗局能让无数人，包括一些教育程度高、社会经验丰富的人士上当受骗？
背后是复杂的心理机制，本质就是利用了人性的弱点与认知的盲区，即便部分人察觉异常，仍难逃“自我说服”的陷阱。
有句话说“你还没有被骗，不是因为你有多聪明，只是适合你的剧本还没有出现”。
1. 贪婪驱动：“赌自己不是最后一棒”的贪婪与侥幸心理
贪婪是非法集资参与者最显著也最普遍的心理动因。
据统计，超过80% 的非法集资案件中，组织者都利用了投资者对高收益的盲目追求。
一位庞氏骗局的亲历者分享道：“异常吸引的回报，表面的富有，每次的信用，眼见越来越多人参与，都令参与者越来越有信心。”这种信心，让他们忽略了所有存在的风险。
鑫慷嘉案中，即便多地监管早在2024年10月就发布风险提示，仍有投资者在2025年5月扎堆入场；甚至在平台无法提现、推出“缴税提现”骗局时，仍有人跃跃欲试。
芯光云、联众投的参与者中，不乏明知“高收益不正常”的投机者，他们抱着“赚一笔就走”的心态，低估操盘手的控盘能力。
当平台突然跑路，才发现自己成了“接盘侠”。
2. 信任错位：把“熟人背书”当“安全保证”的群体效应和从众心理
当某个投资项目被少数“先行者”鼓吹为“稳赚不赔”的良机时，后续投资者往往会因为看到周围人的积极参与而放松警惕，“熟人网络”让这些项目快速扩张。
鑫慷嘉的受害者多为小区中老年人，由邻里或亲属推荐入局，将“熟人信誉”等同于“项目可靠”；联众投、芯光云的初期用户也多来自亲友分享，这种“情感背书”让警惕性大幅降低，甚至忽略对平台资质的基本核实。
而假冒启明创投的骗局，则利用了公众对“知名机构”的信任惯性——看到熟悉的logo和“私募基金”字样，便默认其合规性，却不知正规私募仅面向合格投资者，从未推出过大众理财APP 。
当信息不对称，也促使很多人产生“盲目信任”。在我们接到的诸多咨询案例中，许多受害者在投资前都未充分了解项目的背景、资金流向和风险情况，仅凭宣传材料中的高回报率便做出了决定。
3. 价值焦虑：用“投资收益”证明自我价值
根据李旭反传防骗团队接到的咨询及求助数据统计，这类骗局的受害者中，80%以上为中老年人。诈骗分子深谙人性弱点，通过精心设计的策略，逐步瓦解受害者的心理防线。
鑫慷嘉的拉新工作室专门瞄准50、60岁以上群体，正是抓住了他们的价值焦虑——随着社会角色边缘化，部分老年人渴望通过“成功投资”证明自身价值，重拾家庭话语权。
当诈骗分子用“轻松赚钱”“给子女减轻负担”等话术打动他们时，所谓的“投资”已超越金钱本身，成为自我认同的寄托，这种情感绑定让他们更难接受“被骗”的现实，甚至在亲友提醒时选择回避。
而针对年轻一些的受害者，则利用情感诱导。据一项针对非法集资受害者的心理调查显示，超过80% 的受访者表示，在参与集资前曾受到不同程度的情感诱导。
我们应该如何防范此类骗局？三条保命之法，一定要熟知。
1. 核实资质是前提
任何投资前，先查平台“底细”——正规机构不会通过非官方渠道推送高收益项目，如启明创投明确声明“无官方APP”；对“境外平台”“新兴概念”项目，可通过国家企业信用信息公示系统、证监会官网核实资质，无资质即骗局。
🚫 记住：任何需要通过复制链接到第三方浏览器下载的APP均是诈骗！
2. 拒绝“高息诱惑”和“拉人头”
前银保监会主席郭树清说过“年化收益超过6%就要打问号，超过8%就已经很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备”。
鑫慷嘉“单日1%”“数十倍收益”的承诺，本身就是诈骗信号。
正规投资绝不会用“稳赚不赔”“快速翻倍”包装自己。
金融中没有免费的午餐，任何不合理的高收益承诺背后必定是高风险。当投资平台要求你“拉人头”并获得奖励时，还很可能涉嫌传销。
3. 守住“提现原则”是关键
当平台以“缴纳保证金”、“流水不足”、“风控冻结”等理由阻挠提现时，切勿继续转账，一律视为诈骗。
遇到“系统维护”“账户异常”等无法提现的情况，应当立即收集证据，包括聊天记录、转账凭证、宣传资料等，并向公安机关报案。
一位庞氏骗局的亲历者一针见血地指出：“承诺高回报与最低风险——在金融中没有任何事情是这样的！”
回看这些骗局并非无懈可击，它们都有共同的特征：不合理的高回报、模糊的投资方向、拉人头模式和提现障碍。
从鑫慷嘉130亿涉案金额，到启明创投被冒名引发的信任危机，这些骗局警示我们：
世上没有“躺赚”的机会，所谓“高收益”不过是收割的诱饵。
当你盯着利息时，别人盯着你的本金
守住理性，才是最好的反诈。
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