案例一：

近日，中国银行光华路支行发生的一幕令人警醒：一位客户举着手机冲进营业厅，称自己参与某平台活动需要立即上传身份证和银行卡信息。工作人员发现其打开的链接存在异常，当即判断为电信诈骗。尽管客户反复强调"群友都成功提现"，但在银行员工与民警的耐心劝导下，最终避免了20万元资金损失。这个真实案例犹如一记警钟，再次敲响防范金融诈骗的全民战鼓。

当前，非法金融活动已形成专业化、链条化运作模式。诈骗分子通过仿冒官方平台、虚构投资回报、编造紧急场景等手段，不断升级心理操控技巧。案例中受害者提到的"见证群友提现"，正是典型的"托儿群"诈骗套路。统计显示，冒充投资理财类诈骗呈现"精准画像、情感渗透、技术加持"的新特点。

"大额交易请慎重，多方核验是保证"不仅是行动口号，更是安全准则。案例中银行工作人员展现的专业素养值得肯定：首先通过"三查一看"（查链接域名、查平台资质、查交易记录，看客户情绪）快速识别风险；其次启动"双线验证"机制，既安抚客户情绪，又联动警方提供权威佐证；最终通过真实案例讲解，帮助客户建立防诈免疫力。这种"技术拦截+人工干预+社会协同"的联防模式，已成为阻断诈骗的关键屏障。

案例二：

2025年4月14日下午，一年轻女子急匆匆走进中国银行西安丝路科学城支行，向工作人员寻求帮助，称其是隔壁大学在校生，银行卡被人刷走2万余元。见状，大堂经理急忙引导客户至内控副行长面前，详细了解客户受骗情况，经耐心沟通后，得知事情原委。

原来，该客户近期收到95566短信，提示其名下银行卡存在交易风险，将被临时止付，需点击链接重新激活。因是官方电话信息，客户并未产生怀疑，便放松警惕，点击链接填写个人信息，进行认证，随后就接到自称是银行客服人员电话，建议进行屏幕共享，好指导客户在线恢复银行卡使用。“客服”要求客户清空银行卡内余额，将资金转入其名下另一中行卡内，先保证目前的资金安全，客户并无觉得不妥，遂将余额转出，结束后发现另一张卡迟迟未收到这笔资金，才觉自己被骗，现因担心银行卡后续使用存在风险，前来我行求助。

我行工作人员查看了客户收到的官方短信，后面附有的链接并不像是官方域名，于是确信客户遭遇了电信网络诈骗，建议报警处理，积极提供线索，看款项是否能被追回。在安抚其情绪的基础上，积极帮助该客户更换银行卡，并重置密码，同时提示客户留意链接域名，不要随意点击输入个人信息，更不能与所谓工作人员进行屏幕共享，官方不会有此要求，尤其涉及到短信验证码、网站链接等，一定要提高警觉，切勿被骗！客户对我行工作人员认真负责的态度表示感谢。

案例三：

4月9日下午，客户金先生进入中国银行西安逸翠园支行取号排队，因前面排队的人较多，急得又是找大堂经理又是找当班行长，一再要求立即提升手机银行的限额，要大额转账。大堂经理首先安抚好金先生的情绪，并询问金先生转账的对象、金额，现在遇到问题等信息，但金先生一直很急很急的样子，不断看着手机微信说孩子在外地读大学出事啦，现在要赔偿他人医疗费15万元，所以立刻要给孩子转钱过去，但现在手机银行转账额度不足。

大堂经理问：“你一直在微信与你孩子沟通，有没有打电话过去问到底什么情况？”金先生回答：“孩子他只在微信里回了说一直在上课，不能听电话，要求马上汇钱过来”，此异常情况，立即引起大堂经理的警觉。尽管客户多次催促尽快办理，大堂经理还是本着对客户负责的态度，在拖延办理的同时，立即向网点当班行长反映，当班行长与金先生再次沟通，他对“孩子”在微信中说的一直在上课，不让打电话沟通的事深信不疑，所以急切要求银行协助转十五万到同学账户内，否则同学就会报警。

当班行长和大堂经理凭借从业经验，基本判断这是一起电信网络诈骗，并向金先生耐心劝说切勿轻易，必须做进一步的汇款验证再向陌生人转账。最后，金先生听从劝告，通过学校老师联系到了孩子，孩子说其手机遗失了、根本没微信里说的那回事。这时金先生才如梦初醒，一直对在场工作人员表示感谢。

案例分析

当前，电信网络诈骗案件频发，且手段层出不穷。在本案例中，不法分子盗了受害人手机，利用微信号，对受害人备注为家人的微信发起诈骗行为，诱导其进行转账。

案例启示

1.注意个人信息保护。不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。在个人手机电话簿、微信名备注时不使用爸、妈等亲属关系的字眼，防止其微信号或QQ号被盗时犯罪份子用其身份诱骗其金钱。

2.多作调查应证，对微信中家人、领导等身份让其汇款，一定要打电话过去核对清楚，特别是不接听电话，又要求转入账户非亲友本人姓名的，更加多作核实。