老李问我：退休能拿多少钱？网上说法五花八门。其实自己 1 分钟就能算出个大概：基础养老金+个人账户两笔。今天用老李的账演示。

一、公式（全国通用）
1. 基础养老金=退休地计发基数×(1+平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%；
2. 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数（60岁退休139个月）；
3. 两笔相加≈每月养老金。

二、老李的账（按某市2026标准）
计发基数7500、平均缴费指数1.0、年限30年：
基础养老金=7500×(1+1)÷2×30×1%=2250元；
个人账户余额12万：120000÷139≈863元；
合计：约3113元/月。

三、三步自查
1. 缴费指数：工资÷社平（大概0.6-1.5）；
2. 缴费年限：社保APP查累计月数；
3. 计发基数：搜“当地养老金计发基数”最新值。

四、提醒
1. 这只是估算，不含补贴、调整部分；
2. 指数越高、年限越长，差距越大（多缴1年≈多1%）；
3. 想精确：退休时社保局核定为准。

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