每天给大家带来最新动态，不少车主买车的时候，第一年4S店都会建议直接上全险，很多人稀里糊涂就买了。等到车子开了几年之后，一部分老车主慢慢不再买所谓的全险，只保留交强险。不少人看到之后第一反应，觉得这些人胆子大，不怕出事赔不起。其实经常和车主打交道的交警也说，很多这么选择的老司机，并不是心存侥幸，而是把车险里面的门道摸透了，根据自己的用车情况做取舍，属于看得比较清醒。但这里也要先说清楚，只买交强险不是适合所有人，盲目跟着跟风，风险会非常高。

先理清两个基础概念，很多人一直搞混。交强险是国家强制要求购买的，只要车子上路就必须有，没有交强险上路，查到之后会被处罚，扣车、罚款，这个没有商量余地。而大家口中说的全险，本身并不是一个官方名词，只是保险业务员的叫法，它不等于所有险种都一定要买。所谓全险，一般包含车损险、三者险、车上人员责任险，再加上一些附加险，比如划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险等等。很多附加险实用性很低，保费不便宜，出险概率又很小，这也是很多老车主不愿意全套打包购买的原因。

首先我们先看交强险的赔付额度，这也是判断能不能只买交强险最核心的依据。交强险的赔付分有责和无责两种情况，我们日常开车发生事故，绝大多数都是有责赔付。目前交强险有责限额：死亡伤残限额18万，医疗费用限额1.8万，财产损失限额2000元。看懂这个数字，就能明白交强险最大的短板：财产赔付额度很低。如果只是刮蹭，轻微撞坏对方保险杠、车灯，两三千以内，交强险勉强够用。一旦撞到豪车，或者发生多人受伤、比较严重的交通事故，交强险的额度根本不够赔，超出的所有钱，都要车主自己掏腰包。

这就是关键点，那些选择只买交强险的老车主，心里非常清楚这个短板，他们不是不知道风险，而是自身的条件，让他们愿意承担这份风险。我们总结一下，一般愿意只保留交强险的车主，大多符合这几类情况。

第一种，车子本身车龄很大，残值很低。很多老车，车龄七八年、十年往上，二手车市场价可能也就几千、一万出头。车损险是赔自己车辆维修费用的，车本身不值钱，车损险的保费每年并不低。一旦车子发生碰撞，很多时候维修费甚至高于车辆残值，保险公司会直接推定全损，赔付金额就是车子现在的二手价。老车小毛病本来就多，很多车主平时简单修修凑合用，真撞坏了，干脆直接报废或者卖掉。这种情况下，每年花一笔钱买车损险，在他们眼里很不划算。

第二种，用车频率极低，一年开不了几千公里。车子大多停在自家院子或者固定车库，很少上主干道，很少跑高速，只是偶尔短途挪一下。平时不开出去，发生事故的概率本身就低。不像上班族每天早晚高峰通勤，长时间在路上，遇到剐蹭、事故的机会多。车子大部分时间停放，风险自然下降，这部分车主才会考虑精简保险。

第三种，开车年限久，驾驶习惯很稳，几乎没有违章和出险记录。这类老司机开车心态平和，不抢道、不超速、不酒驾，懂得预判路况，多年都很少出现责任事故。他们知道自己的驾驶水平，不容易主动撞别人。但是这里有一个很大的误区要提醒：就算你开车再小心，也挡不住别人违规撞你。如果是对方全责，你的损失本来就由对方来赔，这个逻辑也是很多老车主的想法。

第四种，手里流动资金充足，有能力承担小额损失。他们做好了心理准备，万一自己责任出了小事故，几千块的修车钱自己拿得出来，不会因为一笔维修费影响生活。简单来说，他们具备自担风险的财力，才敢放弃商业险。

说完哪些人适合只买交强险，我们再说说，哪些人绝对不建议只买交强险，这部分人跟风只买交强险，很容易一次事故就把积蓄掏空。

首先是新手司机。新手开车经验不足，对距离、车速判断差，剐蹭、追尾概率高，很容易出现全责事故。新手千万不要学老车主只买交强险，优先把三者险买足，条件允许搭配车损险。

第二，经常跑市区、早晚高峰通勤，或者经常跑高速的车主。车流大的地方，事故概率明显更高，高速一旦出事，后果往往更重。撞到行人、多车连环相撞，赔偿金额很容易突破交强险那点额度。

第三，新车、中档以上价位的车。新车本身维修贵，零配件价格高，随便一次追尾，钣金、大灯、中网修下来大几千上万。没有车损险，自己承担维修费压力很大。

第四，名下没有多少存款，收入普通，抗风险能力弱的车主。万一发生比较严重的事故，需要赔十几万、几十万，拿不出钱，会面临被起诉、强制执行，影响个人征信。

第五，经常接送家人、满载乘客的。车上经常坐家人朋友，一旦出事，车上人员受伤，交强险不赔本车人员，没有车上人员险，医疗费用全部自己承担。

很多人会疑惑，那如果不买全套全险，有没有性价比更高的搭配？其实大部分老司机真正推崇的精简方案，并不是一刀切只买交强险，而是“交强险+高额三者险”，放弃车损险和一堆没用的附加险。这个方案和只买交强险完全是两回事，也是很多人口中“清醒的选择”，很多人把这两种情况弄混了。

三者险是用来赔对方的，和交强险互补。交强险额度不够，三者险补上。现在路上豪车不少，行人受伤之后医疗费、伤残赔偿金很高，很多懂行的车主三者险直接买到200万、300万，预算充足的买到500万。一年多花几百块，就能把第三方的风险兜住，避免一次事故赔得倾家荡产。这个搭配，是兼顾预算和风险，也是目前认可度最高的省钱方案。

再说说车损险，很多人觉得车损险没必要，其实这几年车损险已经和以前不一样了。改革之后，车损险里面已经捆绑了很多以前单独卖的附加险，比如自燃险、涉水险、不计免赔、找不到第三方险等等，不再需要单独购买。很多新车、中档车，车损险还是很有价值的。
举几个场景：停在路边，不知道是谁刮了你的车，找不到肇事者；下大雨车子泡水；车子自燃；被落石、树枝砸坏车身。这些情况，如果没有车损险，维修费全部自理。所以要不要买车损险，核心就看你的车值多少钱，你能不能接受车子损坏之后自己出钱维修。

然后我们再扒一扒那些性价比很低、大多数车主可以直接放弃的附加险种，也是以前“全险”里面凑数的项目。
划痕险：保费不算便宜，赔付额度不高，而且很多保险公司对车龄有要求。轻微划痕很多车主自己打蜡抛光就能处理，出险之后第二年保费上涨，理赔的钱还抵不上涨价的部分，得不偿失。
玻璃单独破碎险：只有单独玻璃碎了才赔，如果是碰撞连带玻璃损坏，车损险本来就能赔。平时正常开车，单独打碎挡风玻璃的概率很低。
车轮单独损失险：正常行驶很少单独爆胎损坏，大多是事故连带受损，使用率很低。
还有一些增值服务类险种，比如道路救援险、代送检之类的，很多保险公司买主险就会赠送，没必要单独花钱加购。

这里还有一个非常重要的知识点：出险次数影响次年保费。很多车主不愿意频繁走保险，不是保险没用，而是小剐小蹭如果理赔，第二年保费上涨的金额，可能比修车钱还多。比如刮一下修500块，出险一次，第二年保费涨六七百，这种情况很多老车主都会选择自费维修。这也是老车主的算账思路：小损失自己扛，大风险交给保险。

现在网上有两种极端声音，一种鼓吹买车就要上满全险，什么险种都不能少；另一种鼓吹老车直接只买交强险，省钱。这两种说法都不够客观。车险本质上是风险转移工具，不是必需品，也不是智商税。你买保险，就是花钱，把你承担不起的大额风险转给保险公司；那些你自己轻松承担的小额损失，就没必要花钱买保险。

交警经常提醒大家一句话：保险可以精简，但是第三方的赔偿风险千万不要裸奔。很多只买交强险的车主，赌的是自己不出大事故，可风险最大的从来不是修自己的车，而是撞伤别人、撞坏别人贵重车辆带来的巨额赔偿。车子坏了是小事，赔人是大事。所以哪怕不买车损险，优先考虑配上高额三者险，是更稳妥的思路。

我们再做一个简单总结，方便大家对照自己的情况做选择：
1、新车、贵车、新手、经常跑高速市区，推荐：交强险+300万及以上三者险+车损险；
2、开了五六年、车子价值中等，驾驶技术稳定，想省钱：交强险+300万三者险，车损险根据车况选择性放弃；
3、老旧便宜代步车，开得很少、停放为主，手里有钱应对意外：可以只保留交强险，但一定要清楚其中巨大风险，谨慎选择。

保险没有统一标准答案，别人的方案只是参考。所谓清醒，不是一味省钱砍掉所有商业险，而是看懂每一个险种保什么、不保什么，分清哪些风险自己扛得住，哪些风险扛不住，按需搭配，不被业务员推销全套“全险”，也不要盲目裸奔赌运气。

今天的内容就分享到这里！你的车子现在买了哪些保险？你觉得三者险买到多少额度才安心？老车你会选择只买交强险，还是搭配三者险？欢迎在评论区留言交流。想要持续了解用车常识、车险避坑、交规科普相关内容，可以点个关注。

免责声明：本文仅为车险知识科普，不构成投保建议，请结合自身车况、用车场景选择险种；遵守交规、安全驾驶才是规避事故的根本。