买房全款一次性付清，和贷款 40 年差距多大？看完吓一跳，幸好早看到！

交定金时，售楼处总会问：全款还是按揭？今年规则变了，房贷期限上限提到 40 年，首套商贷还有 1 个百分点贴息。

按贷款 200 万元、年利率 3% 等额本息测算：30 年月供约 8432 元，利息约 103.6 万元；40 年月供约 7160 元，利息约 143.7 万元。月供差 1272 元，总利息差约 40 万元。

等额本息前 5 年还的大头是利息，43 万元还款里本金只有约 14 万元。银行统计显示，房贷平均实际还款年限约 7 至 9 年，很少有人真还满 40 年。

眼下低风险理财收益约 1.7%，低于 3% 的房贷利率，靠存银行吃利差已经倒挂。通胀也在稀释月供，按年均 2% 测算，7160 元到第 20 年购买力约相当于今天的 4818 元。贷款的真正价值是留现金、保流动性。

普通家庭可选折中：长期限压月供，留足 6 至 12 个月应急钱，日后有结余再提前还。