“玩不起别玩！”浙江金华，一女子带一家去南京旅游。行程第2天，公公不小心摔成右股骨颈骨折，治疗花了约6万元，构成8级伤残。好在参团时，女子给全家买了意外险。可女子理赔，却被保险公司拒了。

金华的黄女士怎么也没想到，一家人高高兴兴去南京玩，团费3600多，路费自理，本来是个热热闹闹的孝心之旅，结果第二站就摔出了大事。

那天天挺好，一家8口两口子带着4个孩子，再加公公婆婆，逛到总统府附近一处歇脚的小园子。老爷子想跨过去坐石凳，脚下一绊，整个人重重摔在地上。当时就起不来，赶紧送医院，片子一出来：右股骨颈骨折。

这伤对年轻人都够呛，对上了年纪的老人更是折腾。住院、手术、后期康复，前前后后花了6万多。老爷子如今走路还一瘸一拐，腿脚利索不回来了。

出事前黄女士没少细心，报团的时候顺手给全家人都加了份旅游意外险，几十块一份，页面上明明白白写着“意外保障”。她心里想的是：拖家带口出门，老人孩子最容易磕碰，花小钱买个兜底，值。

可真到了理赔这一步，兜底的那张网漏了。她把病历、发票、手术记录一股脑交上去，后来又按保险公司要求做了伤残鉴定。6月12号的鉴定意见写得很清楚：人身保险八级伤残。

黄女士以为这下总该赔了。结果对方回过来一笔账，把她算懵了。这份保单，意外医疗保额上限只有1万块。老爷子实打实花了6万多，保险公司最多认1万。

伤残那头，身故伤残保额是10万，八级按30%折，也就是3万。医疗加伤残，全部顶格算，封顶4万。

6万的窟窿，4万去填，剩下2万多还得自己扛。更让她憋屈的是，连这4万都没顺利到手。先是理赔员说：你这鉴定做得太早，受伤还没满180天，不合规，得去我们认可的机构重做。

可等记者打电话问保险公司另一头，工作人员又说：合同里并没有硬卡180天这个说法，之前的鉴定可以重新核实。

前脚拿时间卡你，后脚自己人又把话圆回来。大半年过去，老爷子还拄着劲儿走路，理赔款停在半空落不下来。

黄女士这事现在还在对接，保险公司那边松了口，说可以重新核报告。按目前口径，真要赔下来，顶格也就是4万上下，离6万医药费还有差距。

说到底，旅游意外险不是“买了就有用”，是“买对了才有用”。尤其带老人出门，别光图个心理安慰，保额、范围、报销比例，这三样比“有没有保单”重要十倍。