终于有人把 "人均存款" 这块遮羞布给扯下来了！

国家统计局原总经济师姚景源把话挑明了。他说，现在总说一百多万亿存款，不要去讲人均存款多少万，其实没有太大意义。收入差距摆在这，大部分存款都集中在有钱人手里，普通老百姓存款很少，甚至没有。低收入群体哪怕存一点钱，也不是财富存款，纯粹是保障性的保命存款。

这话一出来，网上一片叫好。因为说到根上了。央行的数据摆着，2025 年年末，全国住户存款余额干到了 167 万亿元。拿 14 亿人一除，人均差不多 12 万。每到这个时候，就有声音冒出来，说老百姓兜里有钱，就是舍不得花，赶紧想办法把钱从银行里赶出来消费。

可这个平均数，真不能这么看。打个比方，姚明跟潘长江站一块，俩人平均身高一米九。潘长江依然只有一米六。道理一模一样。

167 万亿是全中国所有家庭存款加在一块的总数，里头有企业老板的、有炒房客的、有拆迁户的，也有菜市场卖菜阿姨攥了半辈子的几万块。把这些数搅在一锅，再除以总人口，得出来的那个 "人均 12 万"，对绝大多数家庭来说，就是个看着热闹、跟自己没多大关系的数字。

招商银行 2024 年年报里有一组数很扎心。在这家服务了 2 亿多零售客户的银行里，资产 50 万以上的客户只占总人数的 2.5%，却占走了全行 82% 的管理资产。剩下那 97.5% 的人，分剩下不到两成的蛋糕。这不是哪一家银行的怪事，全中国大小银行的后台，账本差不多都是这个形状。

这就回到姚景源那句话的第二层意思。

普通老百姓兜里那点存款，性质跟有钱人完全不是一回事。有钱人账上趴着的钱，是刨了房、刨了车、刨了日常开销之后，还能拿来理财、买股权、收租的闲钱。那叫财富。

普通工薪族、小商贩、种地的、外卖骑手、网约车司机，他们卡里那三五万、十来万，是掰着指头算过的：老人万一住院要垫的钱，孩子下学期学费，明年要交的车险，下个月房贷缺口，还有万一下岗了能撑几个月的饭钱。

这钱一分都动不得。不是他们抠，是这钱本身就不是拿来 "花" 的，是拿来 "扛事" 的。真让他们拿这钱去下馆子、换新款手机、出国旅游，没人敢这么干。

所以一边是 167 万亿存款压在银行，一边是饭店关门、商场冷清、电商增速往下掉，根子就在这儿。

不是老百姓不肯花钱，是该花钱的那批人，该买的早买完了，再买也买不出多少新增需求；手里真正有消费意愿的那批人，账上根本没有可供支配的余钱。

讨论经济问题，不能老拿平均数说事。平均数好看，不代表多数人过得踏实。真正要做的，是把低收入群体的收入实打实提上去，把看病、上学、养老、住房这些后顾之忧一点点降下来。让老百姓手里那点 "保命钱"，慢慢变成敢花、能花的 "闲钱"。到那时候，不用任何人催，商场里自然就热闹了。