购买一份保额10万元的意外险，出了工伤事故，可能只能赔1万！

有个做分割猪肉的朋友，打来电话说：“我这边出了个大事！”我听了一惊。他说有个员工用电锯切割猪肉的时候，不小心将手指锯掉了一截。

工作时间、工作地点加上工作原因，毋庸置疑，妥妥的工伤。

这几年不比前几年，大部分企业都老老实实给员工缴纳的社保，一旦出现工伤，绝大部分费用都由保险基金来出。

但是朋友没缴纳社保。他有自己的一套账，如果缴纳社保，一个人一年至少1万多，二三十口子人，光社保费用就得30多万。

挣的钱都去缴纳社保了，干企业只能赔钱。这是很多小企业的难点和痛处。

羊毛出在羊身上，如果缴纳社保，员工的工资会降低，很多年轻人挣不够花的，而年纪大的缴纳社保的年限又不够。于是，很多员工直接就要求，不要给我缴纳社保。

员工受伤的一出，我给他分析了，员工的工资5000上下，如果工伤10级，得赔个16、7万，如果9级，差不多22、23万。这还不算医疗费！

说到医疗费，朋友忽然想了起来，幸亏给员工购买了意外险，他说能赔个10万元。

我建议将意外险的保单发来瞧瞧。

保单发来后，我瞧了瞧，“意外伤害身故、伤残保险责任，每人保险金额￥100,000.00元”，而意外伤害医疗保险责任,则是每人保险金额￥20,000.00元。

但有个前提，意外伤害身故、伤残保险责任是按照《团体意外伤害保险（2022版）条款》，而意外伤害医疗保险责任是按照《附加意外伤害医疗保险（2022款）条款》。

我告诉朋友，你们买保险的时候有仔细看过《团体意外伤害保险（2022版）条款》和《附加意外伤害医疗保险（2022款）条款》。

朋友说没有，谁关注这个啊，当时给保险公司说了，买个能赔偿10万元的意外险，保险公司发来保单，交了保费就完了。

他这么一说，我意识到，坏了，这才是出大事了。

10万元只是在有伤残或死亡情形下赔偿的限额，而不是出了事就可以赔10万元。

而且这里面还有个系数的问题。

比如说，构成了十级伤残，按照山东省的标准，十级伤残的赔偿金11万多，超过了保险的10万，按10万计算，还有一个系数，10级对应10%，9级对应20%，8级对应30%，以此类推。

十级伤残的话，保险不是赔偿10万，而是10万*10%=1万。

这里隐藏的系数隐藏在《团体意外伤害保险（2022版）条款》里面，买保险的时候不了解清楚，等理赔的时候，就得按照保险公司的要求了。

简单来说，只有身故，算是一级，按照100%赔偿10万。

朋友听了，傻了眼，但为时晚了。

所以还是建议在购买意外险时候，弄清楚赔偿系数，不要觉着花的钱少就赚了便宜，理赔的时候赔的也少啊。