十项违规属实！邮储银行领千万级罚单，基层风控落地问题值得全社会关注

十项违规，千万罚单：从邮储银行处罚案看金融严监管导向

2026年09月25日 晴 宁夏 苗庆华

9月24日，中国人民银行公示重磅行政处罚信息，中国邮政储蓄银行因存在十项违法违规行为，被予以警告、通报批评，没收违法所得0.02902万元，合计罚款1743.3万元。同时，八名直接责任人、管理人员被同步追责，个人合计罚款22万元。本次处罚采用金融监管典型的“双罚制”，既罚机构主体，也追责具体责任人，释放出金融监管全面从严、精细治理、不留死角的明确信号。本次曝光的十项违规，覆盖银行多项核心基础业务，横跨七大业务板块，问题覆盖面广、直击内控核心漏洞。具体包含占压财政存款或资金、违反账户管理规定、违反金融统计管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、数据安全管理不合规、反假货币业务违规，以及三项反洗钱工作违规缺陷。央行此次处罚，精准点出邮储银行长期存在的账户管理不规范、数据安全失守、反洗钱内控虚化等根本性问题。而银行账户风控、交易监测、反洗钱预警机制，恰恰是守护普通储户资金安全的最后一道防火墙。金融监管“双罚制”的落地，彻底改变了以往“只罚机构、不追个人”的监管模式。从总行管理层到基层一线经办人员，所有岗位的合规责任全部压实。监管初衷非常明确：金融乱象、内控漏洞，绝非纸面问题，每一项制度失守，最终都会转化为普通百姓的财产风险、权益损失。银行个人账户管理、资金交易监测、反洗钱预警、客户数据安全，是国家金融安全的微观基石。任何一项制度空转，任何一处风控缺位，都会给电信诈骗、资金盗取、非法洗钱留下可乘之机。国有大型商业银行本应是金融合规的标杆、百姓财产的守护者，更应当严格恪守法律法规、压实主体责任、筑牢基层风控防线。监管部门以罚促改、以罚治乱，不是目的，而是手段。千万级罚单，是对大型银行内控松弛、管理虚化的严厉警示，要求机构自上而下全面自查、逐项整改、闭环销号，彻底补齐长期存在的制度短板、执行短板、监督短板。基层储户的亲身经历，也折射出基层金融风控与警务处置的落地短板。石嘴山市大武口区一名邮储储户讲述，四五年前，其本人邮储储蓄卡内一笔约一万五千元资金被诈骗分子非法转走，具体金额可通过银行流水精准核实。发现资金异常流失后，当事人第一时间拨打报警电话。当时接听电话的是一名当事人原本认识的女警务人员。在沟通中，该接警人员口头表示当事人的问题不会予以处理，当事人当场明确提出异议，认为个人工作人员无权拒绝受理法定警情，更不能代表公安机关拒绝群众求助。在对方告知不属于派出所管辖后，当事人本着依法维权、依规报案的原则，自行前往大武口新区公安刑侦支队现场报案。报案过程中，当事人主动提交了涉案微信聊天截屏、交易线索等全部相关证据材料。遗憾的是，公安机关仅对事件进行了口头登记。截至目前，时隔四五年，公安机关从未出具受案回执、从未出具立案决定书、也未出具不予立案通知书，全程无任何书面文书、无任何案件进展反馈、无任何调查结论。所有交易流水、涉案线索至今完整可查。结合央行本次处罚内容，储户提出合理质疑：日常个人普通存取款，稍有金额变动，邮储银行都会例行问询、风险提示。而本人账户大额资金异地异常转出、非本人操作、无短信验证码核验，完全符合银行可疑交易监测、风险预警、拦截止付的法定条件，却全程无任何风控触发、无任何预警拦截、无任何风险核查。这与央行本次查处的账户管理混乱、反洗钱内控缺失、资金监测不到位的违规问题高度契合。储户个人审慎义务、银行法定风控义务、公安机关案件侦办义务，三者的责任边界，应当由法律法规、有权机关依法界定。本文不做主观定性、不越权评判责任。在此，正式提请石嘴山市金融监管部门、邮储银行纪检监察部门、公安纪检监察、监委机关对此事予以核查、督办、跟进。当事人全程保留证据、保留进一步依法维权、依法追责、依法申诉的全部合法权利。千万罚单敲响行业警钟：金融合规无大小、群众利益无小事。大型银行的制度漏洞，不能由普通百姓承担财产损失；群众依法报案、依法求助的权利，更不能被基层履职缺位、流程空转、处置滞后所消解。期待通过本次监管整改、纪检核查、社会监督，真正打通金融监管落地最后一公里、警务履职最后一公里，让每一条银行风控规则真正落地，让每一名群众的合法求助都能得到规范处置、每一分百姓血汗钱都能得到制度守护。