做保险这么多年一直谨慎，
这是我栽得最狠的一次跟头。

两年前，客户想给孩子买医疗险，
发了所有体况报告，
其中一份脑部核磁结论【松果体囊肿】。

当时我判断：
它不是肿瘤
也不属于健康告知里的
"不明性质的结节或息肉"；
且检查距投保已超过1年——
于是让客户投了
只问"1年内检查异常"的百万医疗。

第二年，换成0免赔的中端医疗。
今年第三年，正常续保。
一切看起来都很顺利。

转机出在我的习惯：
每年续保后做一次保单梳理。

今年梳理到这单，突然意识到不对——
最近正好了解到垂体瘤这类体况的严重性，
那松果体囊肿呢？

赶紧找保司老师确认，结论让我天塌了：

松果体囊肿，
核保归类为【良性肿瘤——颅内肿瘤（囊肿/占位）】，
医疗险：拒保。

也就是说，客户交了三年保费，
真到理赔那天，大概率被拒。

马上想解决办法👇

第一步：让客户带孩子复查。
网上一查，不可行——
松果体囊肿基本没有自行消失的可能。

第二步：办理退保，退三年保费。
即使保司不退，我也要自掏腰包退给客户，
好在保司最终同意了。

同时给客户找替代方案：
有一款免健康告知的百万医疗可投，
但对松果体囊肿不赔（属于重大既往症）。

结果不完美，
但总比风险悬在头上强。

复盘这次教训，三句话👇

1️⃣ 健康告知里的藏着危险，

比如囊肿、占位、结节、息肉——
这些词在核保眼里，
和普通人理解的完全不一样。
我以为的"不是肿瘤"，
核保结论里就是"颅内肿瘤"。
也提醒大家：
真的不建议自行网上投保，风险太多。

2️⃣ 保单检视不是走过场，
是每年一次的排雷。

如果不是这个习惯，
问题会一直埋到理赔那天才爆雷。
每年体检一次保单，
和体检身体一样重要。

3️⃣ 发现问题，就要解决问题。

保险这行做的是良心：
宁可自己认栽，
不能让客户带着"假保障"裸奔。

写给有同样体况的家长：松果体囊肿、垂体囊肿
这类"颅内囊肿/占位"的，买医疗险前一定注意,别急着下单

你家孩子查出过囊肿、占位吗？
投的什么医疗险?评论区聊一聊～

说明:
本人张晓玲，在职明亚保险经纪有限公司厦门分公司，执业证号:26050035020680062022000972

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