我以前自己买第一套房时，在预估了家庭收入，购房预算，还贷本息后的基础上，估算过家庭最大的悲观预测就是一人失业或怀孕，无法工作的情况下，如何还房贷的问题（按最长20年贷款期限，那时候商业贷款利率还在6%多，公积金贷款利率4%多。组合贷款平均下来也要超过5%）最后定的一个标准就是：~每月按揭贷款的还款额不超过家庭月收入的50%；~同时不超过家庭收入较低人员月收入的70%。凡是在这条线之下的，都属于非标贷款人，从西方的名称来说，就叫次级贷。2008年金融危机的导火索就是美国次级贷破裂。美联储低利率吹起美国房价泡沫，银行大量发放劣质次贷；华尔街把次贷打包成复杂金融产品，高杠杆卖给全球；房价下跌，次贷集中违约，金融衍生品连环爆雷，叠加监管漏洞，最终引爆全球性金融危机。