本周，Apple推出全新设备租赁方案Apple Upgrade，该服务覆盖Apple绝大多数硬件产品，会完全取代此前的iPhone年年焕新计划，整体配套权益具备充足竞争力。

这套服务综合优势明显，多数消费场景下，用户选择Apple Card分期的需求会大幅降低。用户使用Apple Upgrade租赁设备，同样能够享受3%返现权益，该规则与Apple Card分期保持统一，同时租赁相关条款相比分期方案拥有更高灵活度，用户也不需要长期持续租赁设备。租赁周期结束后，用户补齐租赁总费用与设备官方指导价的差额，即可直接买断对应设备。

基于上述变化，市场开始讨论Apple Card分期服务后续的存续状态。

今年早些时候Apple发布公告，Apple Card的合作银行将从高盛切换至摩根大通，本次银行更换流程会在2028年初落地，相关调整还有较长的缓冲周期。

目前没有官方信息可以直接判定Apple Card分期的最终走向，Apple Card银行更换专题页面发布的相关表述偏向保守。

页面针对Apple Card分期业务给出说明，Apple Card用户在Apple Store零售店、Apple官网以及Apple Store App完成结算时，依旧可以选用Apple Card分期渠道采购Apple产品。

页面选用依旧可以使用这类表述，没有给出该服务长期稳定运营的承诺，Apple仅明确短期内相关政策不会产生变动。

文章开篇已经提及，Apple Upgrade整体权益竞争力突出，能够覆盖用户选择Apple Card分期的大部分需求。这套租赁服务拥有更高灵活度，还款分期周期设置更长，搭配Apple Card消费依旧能够获取3%返现；用户如果希望最终完整持有设备，补齐差价完成买断的整体支出，不会超出设备官方定价。

这项全新租赁服务由克拉纳（Klarna）合作落地，行业可以观察到一处业务布局细节，这套租赁业务没有交由摩根大通合作运营。摩根大通即将承接Apple Card相关业务，却没有参与全新租赁计划的合作落地。

核心原因在于该类金融业务盈利空间有限，整套租赁金融服务不收取分期利息，同时不设置逾期罚金，大型银行很难从中获得可观收益，高盛此前已经在同类业务上承受了大额亏损。

摩根大通如果不愿承接Apple Upgrade这类低收益金融项目，后续也存在不再运营Apple Card分期服务的可能性，分期业务下线属于合理发展趋势。Apple Upgrade在功能层面基本可以替代信用卡分期，仅有小部分设备暂时不支持租赁渠道，该限制条件后续存在调整空间。

以上全部内容都属于行业层面的推测，两项服务完成更替的时间节点存在较强关联性。Apple Card分期服务会在短期内保持正常运营，在2028年银行合作主体完成更换之前，Apple存在停止开放新增分期订单的规划。