退休金比在岗工资还高？经济学家毛振华一针见血：体制内退休待遇与企业职工差距悬殊，同样为国家工作一辈子，有人退休后月入过万，有人拼死拼活在岗却拿得更少。养老双轨制早已并轨，但隐形的鸿沟何时才能真正填平？
 
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刷到大家讨论养老金相关话题，2025年，经济学家毛振华在论坛谈及一个很扎心的社会现象，不少机关事业单位退休人员拿到的养老金，已经超过很多在岗打工人每月到手工资。
 
这件事不是网络编造的段子，而是很多普通人日常就能感受到的现实，也引发了全网持续不断的讨论。
 
就拿基层教育行业举例，很多乡镇学校年轻教师，日常备课、带班，工作压力不小，每个月到手薪资大概四千出头。
 
同一所学校已经退休的老教师，不用承担日常教学任务，每月养老金却能达到八九千。辛苦在岗打拼的年轻人收入偏低，退休人员领取的待遇更高，强烈的反差，难免会让不少在职人员心里产生不平衡。
 
很多人第一时间会提出观点，体制内工作人员在岗奉献数十年，退休之后享受更高待遇理所应当。这句话不能简单一概而论，尊重一辈子辛勤付出的前辈是共识，但社会保障体系，同样需要兼顾全社会层面的公平。
 
毛振华在演讲中摆出了几组大家无法忽视的数据，企业退休人员月均养老金大致维持在三千元上下，机关事业单位退休待遇明显高出一截。
 
最悬殊的差距，体现在城乡之间。参与城乡居民养老保险的农村老人，每月能够领取的基础养老金平均只有两百多元。
 
横向对比来看，部分退休人员每月八九千元的养老金，和农村老人两百元的收入，待遇差距接近四十倍。
 
同样步入老年，有人养老资金充裕，有人要靠着微薄补贴精打细算买药度日，巨大鸿沟摆在眼前，很难让人视而不见。
 
不少普通民众一直以为，2014年启动养老金并轨改革之后，体制内外所有人就站在了同一条起跑线上。毛振华直接点破核心现实，制度框架完成统一，但是待遇差距并没有真正缩小，多重因素持续拉大养老收入的分化。
 
首先就是养老金替代率存在巨大落差，体制内退休人员养老金替代率普遍维持在75%至110%，企业职工能够达到40%到50%已经属于较好水平。
 
其次就是职业年金这一补充保障。机关事业单位基本全员覆盖职业年金，相当于额外增加一份养老收入；反观市场里的企业，主动建立企业年金的少之又少，绝大多数普通打工人根本没有这项补充保障。
 
形象一点来说，两类人群参与养老赛跑，一方拥有双重保障加持，另一方只能依靠基础养老保险，即便赛道规则表面一致，最终结果自然天差地别。
 
过渡期设置的规则，进一步固化了原有待遇差异。改革过渡期实行新老办法对比，按照待遇更高的方案执行，相当于把旧体制之下较高的退休待遇完整保留下来。
 
随着每年养老金持续上调，原本基数更高的机关事业单位养老金上涨额度更大，长期下来，体制内外的差距不但没有缩小，还在持续拉大。
 
毛振华曾经整理过长期增长数据，从2009年到2023年，机关事业单位月养老金累计上涨大约四千元，企业退休人员上涨两千元，城乡居民养老相关涨幅仅有一百六十八元。
 
三组数据摆在一起，谁的养老保障持续优化，谁的提升速度缓慢，一目了然，长期的增长失衡，持续放大全社会的分配矛盾。
 
这套机制持续运行下去，最大的隐患落在当下的年轻人身上。现在所有在岗职工，每个月工资都会固定扣除养老保险费用，用来支撑当下退休群体的养老金发放。
 
很多年轻人心里会不断盘算，等到几十年后自己步入老年，新生劳动力数量持续下降，未来的养老保险基金，还能不能稳定支撑所有人的养老需求。
 
这已经不单单是资金收支的问题，更是代际之间的信任问题。如果在职群体长期感受到付出和回报不对等，长久下去，大家对于社保制度的预期就会产生动摇，社会保障体系想要平稳可持续运行，就会面临更多阻力。
 
平衡不同群体的养老待遇，已经是绕不开的长期课题。
 
针对现存的结构性矛盾，毛振华也提出了清晰可行的改革思路。一、养老金回归保基本的核心定位，基础养老金的作用是保障老年人基本生存需求，高品质的晚年生活，应当依靠个人储蓄、商业养老等方式补充，超出合理区间的高额基础养老金，需要合理调节。
 
完善普惠养老金制度，优先提高城乡老年居民基础养老金标准，守住民生底线，缩小城乡之间最极端的养老待遇差距，让农村老人也能拥有体面的晚年生活。
 
创新养老金核算机制，推行分段累进替代率方案，简单理解就是养老金水平越高，年度上调幅度放缓；低收入退休群体适度提高涨幅，通过调节机制慢慢缩小差距。
 
参考：凤凰网|经济学家毛振华：体制内退休金太高已成严重问题