日本“上班族悄悄变富翁”现象增加 富裕家庭数量创历史新高，专家揭两大原因海外新鲜事

日本富裕家庭数量持续增长。日本野村研究所（NRI）最新发布的《2023年日本家庭净金融资产估算》显示，截至2023年，日本拥有1亿日元（约合人民币500万元）以上净金融资产的富裕家庭和超富裕家庭数量达到165.3万户，较2021年增加约11.3%，创下自2005年开始统计以来的新高。

与此同时，这两类家庭持有的净金融资产总额达到469万亿日元（约合人民币23.5万亿元），较2021年的364万亿日元大幅增长约28.8%。

根据家庭净金融资产规模，野村研究所将日本家庭划分为五个层级：超富裕家庭（5亿日元以上，约合人民币2500万元以上）、富裕家庭（1亿至5亿日元，约合人民币500万元至2500万元）、准富裕家庭（5000万至1亿日元，约合人民币250万元至500万元）、中产家庭以及大众家庭。

其中，2023年日本富裕家庭约153.5万户，超富裕家庭约11.8万户，两者合计165.3万户，明显高于2021年的148.5万户。

从资产规模来看，富裕家庭持有的净金融资产由2021年的259万亿日元增加至334万亿日元，增长约29%；超富裕家庭资产规模则由105万亿日元增加至135万亿日元，增长约28.6%。两者合计资产规模从364万亿日元升至469万亿日元。

野村研究所分析称，近十年来日本富裕家庭数量不断增加，主要有两大原因。

首先，受益于股票、投资基金等金融资产价格上涨。尤其是2023年日本股市大幅上涨，加上日元贬值推高海外资产价值，不少原本处于准富裕阶层的家庭因此进入富裕阶层，部分富裕家庭进一步升级为超富裕家庭。

其次，随着财富继承案例增加，也推动了高资产家庭数量增长。

值得关注的是，报告提出了一个新现象——“不知不觉变富裕阶层”。

这类人群主要是40岁至50岁的普通企业职员，他们通过员工持股计划、确定缴费型养老金制度（DC）以及日本NISA投资账户等长期投资方式，随着股市上涨，资产规模逐渐突破1亿日元，甚至本人都没有意识到自己已经进入富裕阶层。

野村研究所指出，这类人群的生活方式通常仍保持普通工薪阶层水平，与金融机构的往来也没有明显变化。很多人依然依靠银行理财顾问或亲友提供投资建议，对金融产品特点和投资风险的了解相对有限。

因此，当资产快速增长后，他们未必具备相匹配的财富管理能力和资产配置经验。

此外，报告还提到了“超级双薪家庭”这一新趋势。所谓“超级双薪家庭”，主要指夫妻双方都在大型企业工作的家庭。随着40岁以后职位晋升和收入增长，这类家庭年收入可能超过2000万日元（约合人民币100万元），到50岁左右有机会积累成为富裕家庭。

如果家庭年收入超过3000万日元（约合人民币150万元），资产积累速度会进一步加快。即使在日本地方城市，双薪家庭凭借稳定增长的收入，也有可能在60岁左右跻身富裕阶层。

图为日本东京银座商业区。示意图／ingimage