人们一直在谈论“ 财富大转移”，预计将有约 124 万亿美元的财富从老一代转移到年轻一代。
然而，一份新的报告质疑，这些资金究竟有多少会真正惠及年轻一代。
设想一下：假设仅婴儿潮一代就拥有 93 万亿美元的资产。那么，他们会用多少钱来支付自己的退休费用？多少钱用来偿还债务？多少钱要上缴给美国国税局？
扣除所有这些支出以及其他费用后，预计未来20年将有约36万亿美元的财富传承给X世代和千禧一代的后代。这是 Visa商业与经济洞察部门 7月份发布的一份报告得出的结论。
Visa首席经济学家韦恩·贝斯特表示：“我们曾考虑过……将其称为‘不太伟大的财富转移’。”但他同时指出，36万亿美元仍然是“一笔非常庞大的金额”。
该研究探讨了一个已经渗透到有关财富大转移的报告中的警示主题：并非所有这些资产都会 到达预期的继承人手中。
财富的确存在，但其规模的估计各不相同。Cerulli Associates发布的一份广为流传的 2024年报告预测 ，这一数字为124万亿美元。Visa的研究则侧重于婴儿潮一代，估计他们的财富为93万亿美元。作为参考，该报告指出，美国经济规模 约为32万亿美元。
但并非所有的财富都会传给下一代。
以下是93万亿美元财富缩水至36万亿美元的原因
以下几个因素会逐渐蚕食婴儿潮一代的财富：
债务。 尽管婴儿潮一代拥有巨额财富，但他们也背负着超过4万亿美元的债务：其中包括抵押贷款、信用卡债务以及以自身投资作抵押的贷款等。婴儿潮一代的债务负担比前几代人都要重。
贝斯特说：“婴儿潮一代的负债比很多人意识到的要多。”
从财富中减去债务，93 万亿美元将缩减至 88 万亿美元。
基金会。 婴儿潮一代近三分之一的财富掌握在最富有的1%家庭手中。贝斯特说，这1%家庭的理财方式与其他人群截然不同。他们中的许多人最终会把钱捐给慈善基金会，而不是留给继承人。
如果排除最富有的 1% 的人，88 万亿美元将缩减至 60 万亿美元。
退休支出。 许多婴儿潮一代在去世前还有很长的路要走。他们将不得不花费一部分财富来支付住房、医疗保健、食品和处方药等费用，更不用说 长期护理可能带来的沉重负担了。
Visa 估计，支出将使 60 万亿美元的规模减少到 44 万亿美元。
税收。 剩余财富的大部分将被征税
