为什么咱们现在天天喊着扩大内需，但大家还是紧紧捂着钱包？很多人觉得老百姓爱存钱，没有消费的习惯。但事实真的这么简单吗？咱们今天就把这个压箱底的实话聊透：不是不想花钱，而是杠杆确实已经到头了。
 
很多人说要通过刺激让大家进行杠杆性消费，也就是贷款花钱。但我们看看数据，我们的杠杆率其实在飙升。居民部门的杠杆已经从2008年的18%一路涨到了现在的65%左右。对比发达国家，65%是什么概念？日本也是65%，而老美比咱们高，能到75%。
 
但这里跟日本和老美的区别在于，考虑到咱们的社会保障体系，包括医疗、教育、养老，和发达国家还是有些差距的。65%的杠杆基本是普通家庭已经能承载的极限了。换句话说，房贷车贷已经把不少家庭压得喘不过气，再让他们去贷款买买买，真的买不动了。
 
第二，失业焦虑让信心成为一种稀缺品。现在消费不振，本质上并不是缺买东西的意愿，而是缺钱、缺信心。就业压力非常显著，26年3月的数据显示，16到24岁不含在校生的青年，找不着工作的比例达到了17%。
 
而更主力的就业群体，也就是25到29岁和30到59岁的劳动者，他们找不到工作的概率也在小幅上升。而且咱们社会存在一个叫35岁危机的东西，35岁被优化，这不是职场段子，而是实实在在的生存压力。如果一个人感觉自己35岁可能失业，那他现在的每一分钱都会存下来，变成保命钱。
 
第三，应该怎么办？解铃还需系铃人，靠单纯的补贴和口头鼓励治标不治本。内需如果想真正火起来，必须在三个问题上核心整治。
 
第一个，必须让企业，尤其是民营企业有赚钱的希望。只有企业活了，才能创造更多更高质量的就业岗位，而不是大家集中去送外卖。像现在的灵活用工，已经超过了两亿人。
 
第二个，要让中低收入群体的钱包能鼓起来。2026年非常明确，是十五五规划的第一年，重点就是增加居民收入，尤其是提高最低工资标准以及财产性收入。当然，最低工资标准提升了，很多人找工作可能也会更难，因为老板没有那么傻，最低工资提升后，他一定会找到符合最低工资的人，不符合的人反而更找不着工作。
 
但十五五规划里也说了，要完善兜底保障，比如让老百姓生病有钱看，养老有钱领，带娃也有假。现在就在探索中小学生春假、带薪休假这些衔接，大家才愿意把存在银行里的钱拿出来消费。
 
扩大内需不是一场简单的发消费券的促销活动，而是一场关于信心、收入和保障体系的系统工程。当一个人不再担心35岁就没有工作了，当一个普通家庭不再因为生一场大病就要借钱，内需自然就会好起来。不要再劝老百姓借钱消费了，让他们先有敢于面对未来的希望吧。