河南商丘，女子从没买过房，却突然被银行起诉，说她房贷逾期，还冻结了她所有的银行卡。女子懵了，赶紧跑到银行去查，这才发现，多年前，前夫竟偷偷拿了她身份证，带着女邻居去买房，还冒充她去银行办了房贷。女子气炸了，她本人未到场，全程签字、按手印都不是她，银行为何不核实，这不是妥妥的违规放贷吗？女子找银行讨要说法，但银行的态度让女子非常无语。

这名女子叫陈女士，商丘本地人，案件目前已经进入中级人民法院再审阶段，合议庭核查后明确表示，本案实体处理存在不当，部分关键事实之前根本没查清。

那一年，陈女士和前夫的婚姻还维持着，前夫盘算着买房，又不想自己一个人背债务，动了歪心思。前夫背着陈女士，偷偷把她的身份证拿走，还找来自家的女邻居，让对方冒充陈女士的身份，顶替本人跑去银行把贷款办了下来。

整个流程里，陈女士本人一步都没参与，贷款合同上的字迹经核实根本不是她写的，银行留存的办理照片也不是她本人，指纹和人脸信息统统对不上。说白了，这就是一场彻头彻尾的冒名贷款。

陈女士自己完全被蒙在鼓里，直到今年1月份，前夫早已无力偿还这笔房贷，长期逾期之后银行直接把她告上了法庭，她的银行卡、支付宝账户被法院一次性全部冻结。

一夜之间兜里没有一分钱能动，最窘迫的时候，陈女士连一袋两块五的馒头都买不起，日子彻底乱了套。她自己心里清楚得很，这辈子压根没买过新房，也没去银行办过住房贷款，怎么会平白无故背上这么大一笔债。她跑了一趟又一趟银行，问了一遍又一遍，才把当年前夫做的事情摸清楚。

弄明白真相后，陈女士当场就急了，找到银行讨要说法。贷款不是自己办的，字不是自己签的，照片也不是自己的，银行为什么不核实人证合一，这不就是违规放贷吗。

让陈女士更寒心的是，银行工作人员完全没有正视自己审核环节上的漏洞，反倒态度强硬地反问她，银行到底哪里违规了。

这样的回应让陈女士彻底没法接受，办理大额房贷本该严格核实本人身份、人脸、签字、指纹，层层把关缺一不可，如今审核形同虚设，被人轻轻松松冒名办下贷款，出了事却让完全不知情的受害人背锅、被起诉、被冻结全部资产。

陈女士不甘心白白背这个债，申请了案件再审。类似陈女士这样的遭遇，在其他地方也不是没有发生过。贵州的李明兰就经历过差不多的事，丈夫瞒着她私自补领结婚证，伪造她的签名捺印去银行贷款买房，离婚六年之后，李明兰突然被判承担三十四万余元的“共同债务”，账户资金被强制划扣，人还被限制高消费。经过检察机关介入开展民事检察监督，法院最终启动再审程序，撤销了原判决，之前被划扣的资金依法也退了回来。

河北邢台的武某某同样栽在了冒名贷款上，据澎湃新闻检索中国裁判文书网找到的一份2021年终审判决书显示，武某某名下被人冒名在工商银行邢台钢北支行办了一笔购房贷款，本人完全不知情，直到2016年自己申请房贷才发现名下已有逾期记录，申请因此受阻。经司法鉴定确认，合同上的签字指印都不是武某某本人所留，法院终审判令银行消除不良征信记录，还要赔偿精神损害抚慰金两千元。

《民法典》第一百七十一条明确规定，没有代理权而实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。前夫找女邻居冒充陈女士签字办贷款，陈女士全程不知情，事后也不认可这笔债务，这份借款合同对她本来就没有法律效力。银行没做好身份核查，明显存在重大过错，陈女士不用承担还款责任，还可以起诉银行要求消除不良征信，赔偿造成的损失。

前夫和冒名的女邻居涉嫌骗取贷款，情节严重同样要被追究刑事责任。这起案子提醒着每一个人，身份证件一定要妥善保管，哪怕是最亲近的人，也未必靠得住。

相关来源：河南商报《女子从未办房贷，账户被冻结才知前夫伙同女邻居冒用身份贷款买房》