冤不冤？2025年报道，河南女子348万买的房子跌到121万。她决定不还贷款了，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万！她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，结果贷款没还完，还直接负债了。

送房抵债？法律面前没有这种好事。

这位河南女士的想法挺单纯——房子我不要了，银行你拿走，咱们两清。听起来像一笔公平交易，可银行那边根本不认这套逻辑。房贷合同白纸黑字写的是“借款合同”，银行借给你的是真金白银，房子只是你押在那儿的担保品。担保品价值不够还债，剩下的窟窿你还得自己填。

348万变121万，缩水的不只是房价。

这套房子市场价从348万跌到121万，贬值超过65%。可她欠银行的可不只是当初的贷款本金。每个月累积的利息、断供后的逾期罚息、合同约定的违约金，再加上银行打官司的诉讼费、律师费，七七八八算下来，总债务可能高达221万。房子拍卖121万，差额100万——这就是她倒欠的那笔钱。

法拍房的残酷现实，远比想象中更狠。

就算房子市场价121万，走法拍程序也未必能拍到这么多。中指研究院数据显示，2025年全国法拍房平均折价率只有74.1%。这意味着这套房子最终可能只拍出90万左右。拍卖款先扣评估费、拍卖佣金，再扣罚息违约金，最后才抵扣贷款本金。一圈下来，她倒欠的可能不止100万。

她不是一个人，断供的代价远不止钱。

2024年至少有50多万个家庭因为断供被法院法拍。这些人面临的不仅仅是房子没了、钱没了。征信报告上留下一笔烂账，高铁飞机坐不了，贷款找工作全被卡，甚至连孩子的前途都可能被波及。断供从来不是解脱，是给自己办了一场“财务葬礼”。

说到底，冤吗？房价暴跌确实是外部因素，但误读法律才是致命伤。

在那段房价“永远涨”的狂热期，太多人凭着“咬牙硬挺”的劲头冲进市场。算准了月供，却没算准收入会下滑；看中了地段，却没想过资产会缩水。348万的标的，对于一个普通家庭来说，容错率实在太低了。

如果真扛不住了，别走断供这条路。

还能咬牙坚持，就把房子租出去，用租金补贴月供。实在撑不住，自己挂牌卖房，哪怕降价，也比等着银行起诉法拍强——自己卖能卖个市场价，更重要的是能保住信用。断供不是弱者的挡箭牌，是通往深渊的快车道。房子跌了，心确实疼，但只要人还在、信用还在，日子总能慢慢往回过。

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