同居和结婚最核心的区别在于法律效力。
结婚是受《婚姻法》严格约束的法律关系，而同居本质上只是一种生活安排。
具体来看，关键不同在于：
财产归属。结婚后，婚后的工资、奖金、投资收益等原则上都属于夫妻共同财产，离婚时要分割；而同居期间，各自的财产一般算个人财产，分手时各归各，除非能证明是共同出资（如一起买房）。
人身与债务。夫妻之间有法定的扶养义务，一方生病，另一方有责任照顾。同时，结婚后的债务很可能被视为共同债务。而同居双方则没有这种法定的扶养义务，个人借的钱也通常只由自己偿还。
权利义务婚姻赋予了相互继承遗产的权利，没有遗嘱时，配偶是第一顺序继承人。分手或离婚时，婚姻有明确的财产分割程序，经济弱势方可能获得帮助；而同居关系不受《婚姻法》保护，解除关系基本只需搬走，没有法定的财产或补偿保障，任何纠纷都要按普通的民事规则去解决。
简单说，同居更自由、约束少，但人财保障也弱；结婚约束多、责任重，但法律保护更全面。