【特朗普下令银行在新的移民执法举措中更仔细地核查客户的国籍】

（美联社）——美国总统唐纳德·特朗普周二签署了一项行政命令，要求银行更严格地审查客户的公民身份，这是其政府为打击非法居留者而采取的一项新举措。

该命令要求银行监管机构和政府部门警惕无合法身份者开设账户、申请贷款或办理信用卡的迹象。不过，该命令的力度低于银行预期，此前有报道称白宫正在起草一份强制要求收集客户国籍信息的命令。

在该命令中，白宫指出，如果银行的某位客户被驱逐出境且无法偿还贷款，银行将面临信贷风险。白宫表示，不会“允许因向不符合入境条件且应被驱逐的外国人群体提供信贷或金融服务而给我国金融体系带来风险”。

鉴于银行此前从未收集过客户国籍或移民身份信息，目前尚无可靠公开数据表明这些客户给金融体系带来了多大风险。

左翼倾向的“城市研究所”的一项研究估计，有5,000至6,000笔抵押贷款发放给了持有个人纳税人识别号（ITIN）的客户。这些ITIN通常由无证工人代替社会安全号码使用。城市研究所估计，银行对向持有ITIN的个人发放贷款极为不情愿。房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）通常也不愿为持有ITIN的借款人提供抵押贷款担保，这使得ITIN持有者获得抵押贷款的可能性更低。

数周以来，白宫一直在释放信号，表明其计划颁布某种行政命令，涉及银行如何处理无证客户。财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）上月表示，开设银行账户“应有更严格的规定”。

“为什么身份不明的外国公民能来开立银行账户？”贝森特问道。

他援引银行高管应“了解你的客户”这一原则，反问道：“如果连客户是否具有合法身份、是否为美国公民或绿卡持有者都不知道，那你如何了解你的客户？”

对此，银行业数月来一直积极游说，试图阻止白宫发布一项强制要求收集客户公民身份信息的行政命令，理由是此举成本高昂且需要大量文书工作。由于该命令仅向银行提供指导而非强制要求，看来银行已成功说服了白宫。

移民权益倡导者此前曾表示，任何要求银行收集公民身份信息的命令都可能导致无证移民退出金融体系，从而增加“无银行账户”人群的数量。

白宫已采取其他措施，旨在阻止无证工人使用金融体系。财政部去年11月宣布，将把某些可退还的税收抵免重新归类为“联邦公共福利”，这将阻止部分移民纳税人获得这些抵免，即使他们已申报并缴纳了税款且原本符合资格。

税务专家指出，那些幼年时被父母非法带入美国的移民（即“童年抵美暂缓遣返计划”（DACA）受益人）以及拥有“临时保护身份”的移民，将受到此次拟议变更的重大影响。