河南郑州，男子突然接到银行电话，说他房贷逾期。他一开始不信，因为自己根本没有这张银行的卡，但一查征信瞬间懵了，自己名下竟莫名其妙多了套四层的大豪宅，还背上300多万贷款，更离谱的是，这套豪宅竟然是法拍房。天降豪宅砸得他晕头转向，但自己根本没去过银行，怎么办理的贷款呢？银行难道不用人脸识别吗？对此，银行的解释让他无语。 男子叫王凯，是郑州高新区一家电商公司的仓库管理员，每个月到手工资六千出头，跟父母住在中原区的老家属院，平时连大额信用卡都不敢办，别说买几百万的豪宅，就连郑州主城区的刚需住宅，他都还没凑够首付。接到银行催收电话的那一刻，他第一反应是遇上了电信诈骗，没等对方说完就直接挂了电话。可对方连着三天打过来，不仅能准确报出他的身份证号，还把逾期明细、贷款合同编号都发了过来，他心里才咯噔一下，生出了不好的预感。 他当天就请假去了人民银行征信中心，打印出了自己的详细征信报告。报告摊开的瞬间，他脑子嗡的一声，整个人都僵住了。征信上清清楚楚显示，2022年他在这家股份制银行办理了个人商用房按揭贷款，贷款本金320万元，贷款期限30年，截至查询日已经连续逾期18个月，逾期本息合计超38万元。抵押物是郑州惠济区一套总面积超300平的四层独栋房产，而这套房产，已经因为长期逾期被银行起诉，进入了司法拍卖流程。 他活了32年，从来没去过这套房产所在的小区，更没签过任何贷款合同，连这家银行的储蓄卡都没办过。他攥着征信报告，手都在抖，第一时间跑到涉事银行的信贷部门，要一个明确的说法。银行工作人员给他调出了全套贷款档案，里面有他的身份证、户口本复印件，有签着他名字、按着手印的贷款合同、抵押合同，还有所谓的面签照片，甚至还有系统显示“人脸识别核验通过”的记录。 王凯当场就红了眼。他说自己的身份证从来没丢失过，只是2021年在网上申请小额贷款时，上传过身份信息，大概率是那时候泄露了个人信息。合同上的签字笔迹跟他的日常书写完全不符，面签照片里的人只是跟他眉眼有点相似，根本就不是他本人，贷款办理的整个过程，他全程没有到场，也没有出具过任何委托手续。 可银行给出的解释，让他彻底无语。银行工作人员说，贷款办理的全流程合规，人脸识别系统比对通过，身份信息核验无误，合同上有他的签字和手印，这笔贷款的还款义务就必须由他承担。至于是不是他本人到场办理、是不是他本人签的字，银行没有义务去核实，让他自己去举证证明，有异议就去走司法程序解决。 王凯没别的办法，只能找律师走诉讼维权。律师告诉他，这种冒名贷款案件，核心就是要证明贷款合同并非本人签署，不是本人真实意思表示，同时证明银行在审核过程中存在重大过错。他第一时间申请了笔迹和指纹司法鉴定，鉴定结果很快出来，贷款合同上的所有签名、手印，均不是王凯本人所留。同时，他还调出了贷款面签当天，公司的考勤记录、仓库的监控录像，清清楚楚证明他当天一直在岗上班，根本没有去过银行办理业务。 2025年全年，全国银行业因贷款三查未尽职、未按规定履行客户身份识别义务，收到了超2400张监管罚单，罚没金额合计超26亿元，冒名贷款正是信贷违规的重灾区。很多银行的贷款审核完全流于形式，人脸识别核验阈值设置过低，身份核实环节走过场，甚至出现过用静态照片就能通过人脸核验的情况，最终让无辜的普通人平白背上巨额债务。 法院开庭审理后，结合完整的证据链作出判决，案涉贷款合同并非王凯本人签署，不是其真实意思表示，合同依法无效，王凯无需承担任何还款义务。同时，法院判令银行在判决生效15日内，撤销王凯征信系统中的不良逾期记录，消除该笔贷款对他造成的全部不良影响。 判决下来的那天，王凯拿着判决书，在法院门口站了很久。为了这场官司，他前前后后跑了8个月，工作受影响，觉也睡不好，天天担心自己成了失信人，连累父母和未来的生活。很多人都觉得，身份证在自己手里，有人脸识别做保障，就不会出这类问题，可一旦银行放松了审核的底线，普通人的个人信息只要泄露一次，就可能被不法分子钻了空子。银行作为金融机构，本该守住客户身份核验的第一道关口，不能把自己审核失职的后果，全都转嫁到无辜的老百姓身上。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。