北京，一71岁老太去银行办业务，结果理财经理告诉老太有一款理财利息非常高，而且风险也不大，老太觉得不错，于是让理财经理在自己手机上操作后，买下了200万的理财，万万没想到，持有2年后竟然亏损85万，于是，老太将银行告上了法院，要求银行承担这部损失。 据悉，71岁的王老太多年来，攒下了200万的养老钱，平时，这笔钱都是放在定期存款里，到了期之后，王老太就续一次期。 2年前，王老太这笔钱又到了期，于是，王老太来到银行，打算继续续期。 这时候，理财经理便来到了王老太的身边，并热情的跟她推荐了一款高风险理财产品，并告诉王老太，这款理财利息高，而且风险不大。 因为王老太的风险测评是稳健性，不符合这种理财的购买条件，于是，在理财经理的帮助下，王老太重新测评了一次，这一次结果变成了成长性。就这样，王老太就买了200万的理财。 2年后，到了赎回的日子，王老太来到银行，结果却发现，理财亏损了85万，损失接近50%了，王老太顿时懵了，原本说好的高利息，现在不但一分利息没挣着，而且本金亏的太大了，这让王老太无法接受。 王老太认为银行在销售这款理财产品时，存在误导以及未履行适当的义务，于是，王老太将银行告上了法院，要求银行赔偿这笔损失。 事发后，有网友表示，你自己买的，亏了找银行赔偿，如果挣了钱呢，还能和银行一起分吗？ 也有网友说，我爸去存款，被柜员忽悠骗去买了保险，说利息比定期要高，结果后面发现是保险，8年了也没有利息。 还有网友说，就应该银行赔偿，去银行就是存款，结果不是让你买保险就是让你买理财，年龄大的哪分得清楚，只知道对方说利息高，就被忽悠着买了。 那么，银行要不要赔偿王老太的损失？ 其实，要不要赔偿，关键就在于银行是否尽到了适当性义务。 所谓的适当性义务，《金融机构产品适当性管理办法》这样描述，即银行等金融机构要根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售。 就是说，银行在向消费者推销这类理财或者保险产品的时候，必须要了解客户、产品，将适当的产品推荐给适当的消费者。即什么样的顾客接受什么样的产品，稳健性客户只能推荐低风险产品，而对于经常购买的顾客，以及财力、抗风险强的顾客，是可以推荐高风险产品的。 本案中，像王老太这样的客户，平时只是买卖定期存款，而且自己也没有什么收入，更接受不了本金的巨大变动，因此，这只能推荐低风险的产品。 法院审理后认为，银行在销售过程中违规，没有进行双录，也没有尽到完整的告知义务，因此，这违反了将适当的产品卖给适当的消费者的适当性义务，存在明显过错。 最终，法院判决银行赔偿王老太损失85万元。 其实，这样判决对王老太太友好了，毕竟，王老太也是一名成年人了，虽然在银行的诱导下买了这些理财，但是本身来说，王老太自己也没有尽到一个谨慎的义务，如果让王老太承担30%甚至是50%的责任，也不是毫无道理。 ‌ 对此，你对本案有什么看法？ —————————— 关注我，带你评析法律热点，关注冷暖人生。 文章原创，抄袭必究