所谓“分散配置”对普通人来说几乎就是一句废话。金融交易的成本不只是钱而已，还有获得信息的成本。一个成天盯着市场的交易员都未必能掌握足够的信息，普通人想自己操作根本不可能；我给无数人讲过保险，这些人里面绝大多数也都不止从我这里获得过信息，他们之中有几个能搞清楚保险到底是啥东西？让他们搞懂多种金融产品去“分散配置”太强人所难了；一个普通人的可投资资产能有个千八百万就已经算是非常多了，但这些钱在资本市场上根本不值一提。“分散配置”以后每笔投资能分到的金额也都太小，还不够各种摩擦成本消耗的。这些所谓的“配置”理论，多数都是脱胎于大型金融公司的投资理论，他们拿着千百万亿的资金，雇佣成千上万的职业操盘手当然可以践行他们的配置理念。个人投资者哪有这样的条件啊。对个人来说，风险偏好低就买保险，风险偏好高就买基金，最多也就是多买几支基金，调整保险和基金的比例。别的还是不要想了，忽悠的。