退休老人：让“闲钱”稳健变身“活钱” 退休后，“闲钱”是老人生活的底气，但闲置会面临贬值风险。将其转化为能持续生息的“活钱”，核心在于“稳健优先、兼顾灵活、严控风险”，以下是适配老人的实用方案。 首先做好资金分层，避免“一把抓”。建议按用途拆分：3-6个月的生活费放入货币基金，随用随取，收益比活期存款高2-3倍，比如余额宝、零钱通等，操作简单且安全性高；1-3年可能用到的钱，如医疗储备金，可选择大额存单或短期国债，年化收益2.5%-3.5%，保本保息，还能提前支取部分资金，兼顾收益与应急。 长期闲置资金可适度配置稳健型产品。优先考虑银行低风险理财（R1-R2级），这类产品以固定收益为主，风险极低，年化收益3%-4%；也可尝试国债逆回购，每逢节假日收益常出现峰值，操作流程在银行APP就能完成，到期自动到账，无需担心亏损。 避开高风险陷阱是关键。股票、期货、加密货币等波动大的产品坚决不碰，切勿轻信“高收益、稳赚不赔”的理财讲座或熟人推荐，遇到陌生来电推荐投资，直接挂断并核实。此外，不要把资金集中在单一渠道，分散在2-3种稳健产品中，降低意外风险。 老人理财不必追求高收益，核心是让资金“不闲着、不冒险”。每月花10分钟查看收益情况，选择操作便捷的线上渠道，或让子女帮忙协助打理，既能让闲钱稳步增值，又能守住养老的“钱袋子”。