存款百万利息不够生活费

给你100万能退休吗？

这是一个扎心的问题：100 万存四大行，每个月利息均下来只有800 块 —— 这点钱，在一线城市够交房租，还是够撑起一个月的生活费？

活期利率快跌成 0，定期利率钻进 “1 时代”，咱们过去依赖的 “存钱生息”，早就撑不起财富保值的需求了。但像 95 后女生小明这样的年轻人，在支付宝上配置 “新三金” ，居然能覆盖每月 2-3 千的生活费，攒新三金能实现用利息生活吗？这背后藏着什么逻辑？

其实答案不复杂，它跟一个 40 年都没过时的经典理论有关 —— 永久投资组合。“新三金” 就是把这理论翻译成了 “大白话”：货币基金、债券基金，是给你的钱找个 “稳当的窝”，不管市场怎么晃，它都能提供确定性。

蚂蚁财富数据显示，937万年轻人在支付宝上同时配置了货币基金余额宝、债券基金、黄金ETF基金。

这三类资产凑在一起，最大的妙处是什么？

是 “互相补位”。股市跌了，债市可能在涨；债市波动，黄金或许能托底。不用你天天盯盘、猜涨跌，定期把比例调回最初的样子，既避开了 “追涨杀跌” 的人性弱点，还能通过这种 “纪律性操作” 悄悄赚点 “平衡的钱”。

当然，如果想追求更高收益，也可以像小明一样，增加权益基金等收益更高的理财，新手可以先稳健为主。

所以你发现没？“新三金” 流行，根本不是什么 “理财技巧”，而是普通人应对变化的一种 “认知升级”：与其赌某一个资产会涨，不如搭建一个能穿越波动的 “安全体系”。毕竟，在不确定的市场里，“稳” 才是普通人最该抓住的确定性。

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