先跟你握个手，这件事情我太懂了！我表姨前年的时候查账户也惊着了，交了快10年，余额还没她手机贵。当时她就拍了一下大腿:这养老能指望上什么？

但是你想转最高档，这一步就走对了，而且现在行动一点都不晚。

先不要懊恼，为什么13年才2000多？很多人第一次查也是这个反应，其实原理也非常简单。

居民养老保险缴费是分档的，每年交一次。你之前很可能交的是最低档，比如每年200元那种。这笔钱大部分都是进入个人账户，国家还会给一些补贴一起存进去。

简单来算一算，假如你之前每年是交300，国家补贴60，13年下来就是4680元。你就有疑惑了，为什么会显示才2000多呢？因为个人账户余额是会产生利息的，但早些年利率不高，而且你可能没有注意，缴费历史里有一些年份可能断过，或者补贴没到位。查到的这个数，就是目前实实在在攒下来的养老本金。

最关键的一步，改最高档差距到底有多大？

就以山东为例，最低档每年可能只要几百块钱，退休以后，每个月个人账户部分可能就是几十百把块。

最高档你每年8000元算，政府补贴至少150以上，交15年，个人账户起码有12万以上。关键是这些钱全部是你自己的。

退休金是基础养老金和个人账户养老金，基础养老金是国家白给的，同一地区人人都一样，现在每月100多到几百块钱都有，未来也还会涨，个人账户养老金是你的总余额除以139。

差距就在这里，按最低档个人账户部分每个月可能就是十几二十万。如果是按最高档交满15年:个人账户积累12万元以上，每个月能拿863元，加上基础养老金，每个月就有1100元以上。而且活多久领多久，账户领完了，国家也会按原标准继续发下去。

还有三个必须知道的神操作。

第一，差几年补几年。如果离退休还有几年，可以把前面低档次的差价给补齐。比如你前面是按300块钱交的，现在想按8000元交，有些地方允许你把之前年份的差额补缴，利息自己去承担，但账户瞬间能多好几万。

第二，政府补贴跟着涨。档位越高，政府补贴越多。比如交5000补150，交8000可能补200。这部分钱直接进你自己的账户，不要白不要。

第三，父母缴费抵扣个税。如果你还在上班，用自己收入给父母交最高档养老保险，这部分钱可以在个税APP申报专项扣除，相当于国家帮你出一部分钱给父母养老。

说一句实话，要做好两个心理准备。首先居民养老保险所有缴费都是在自己账户里面，没进统筹。理论上退休以后领个10来年，就能够把你自己交的钱领回来，后面就是净赚。身体越好，领的越久越划算。最后就算你是交最高档，居民养老和职工养老仍然是有差距的。但他胜在安全，确定，终身发放，是国家信用托底的保底资产。

具体要怎么做呢？第一点可以马上去街道或者是村委社保站，说清楚，我要提档，把未来每年缴费调到最高档。第二点补缴咨询，问清楚当地能否补缴之前年限，怎么操作最划算。第3点，坚持不断。居民养老最低需要交满15年，既然决定就坚持到退休。

这事儿吧，就像坐车——之前你可能买的是站票，但现在你决定升级成软座。虽然比不上开私家车的（职工养老），但这趟由国家司机开往“老年生活”的班车，一定能把你安全、稳当地送到站。