作为已经在保险行业深耕了近七年的专业保险人，余毅一直在思考，如何在人海战术的尽头，找到属于自己的象限。他给出的答案与众不同：不做最勤奋的推销者，而要做最有温度的规划师。他将保险从冰冷的金融产品，转变为连接美好生活的桥梁，用“烟火气”的服务温暖当下，用专业的规划守护远方。

余毅用专业与温度重新定义了保险人的价值：专业主义的尽头，是人文关怀；销售行为的终点，是生活本身。本期《财富管理师》，我们专访了余毅，一起来看看这位金融生活规划师是如何用专业帮助人们拿走担忧的。

《财富管理师》：今年，咱们团队提出了全新的“金融生活规划师”概念，这与过往的服务定位有什么不同吗？

余毅：我们的服务关注焦点从“产品”转移到了“人”的生活本身。以前我们可能更专注于讲解保险产品的条款、收益，但现在，我们会更关心客户整体的生活状态和潜在需求。

比如，前段时间我们做了几场高端的肖像摄影活动。我们请来了专业的摄影团队、化妆师，在公司搭起影棚，邀请我们的客户来拍照。客户的反馈非常好。除了这个之外，我们还做了户外的亲子旅游、手工沙龙等等。我们希望告诉客户的是，我们不是一个冰冷的、签完约就消失的代理人，而是一个能持续提供价值、创造美好生活体验的伙伴。

“金融生活规划师”的意思，也是说我们不光关注客户的保障和投资，我们会把服务做到他们生活的方方面面，衣食住行都可能涉及。因为做好保险规划和财富管理的本质就是让财富服务于我们，去拥抱一个美好的生活。而我们希望告诉客户的是，我们关心他们，我们希望他们更美、更好。

《财富管理师》：很多人说当前财富管理的主旋律已经发生变化，您怎么看？你觉得保险在财富管理中扮演什么角色？

余毅：过去十年，财富管理的主题是“创富”，市场热衷于追逐高收益、快回报，投资行为也往往带有较强的投机色彩。但近年来，经济环境波动加剧，市场不确定性提升，传统的创富模式面临挑战。人们逐渐意识到，财富不仅需要增长，更需要守护——防范政策、市场、婚姻、资产混同乃至传承过程中的种种风险。

所以越来越多的人从“短期赚快钱”转向“长期赚慢钱”。而“慢钱”逻辑的核心，是安全、保值与确定性。而保险，恰恰是帮助客户实现这一目标的金融工具。

第一，我们通常会通过保单为客户构建确定性。比如，我们会运用健康险、重疾险、寿险等保障型产品帮助客户解决“万一”的问题，防止家庭财富因意外或疾病而被击穿；在利率下行的宏观环境下，通过储蓄型保险，如年金险、增额终身寿险等帮客户锁定长期利率，提供稳定、可预期的现金流；结合保险和信托等工具，巧妙地实现资产隔离、税务筹划和定向传承，避免家族财富在代际传递中缩水或引发纠纷。

可以说，在“守富”与“传富”的时代主题下，保险已从过去的“备选项”，逐渐转变为财富架构中不可或缺的“基础项”。

《财富管理师》：面对高净值客户日益复杂的需求，您会如何持续提升自身的专业能力与服务深度？

余毅：专业身份是我们的“敲门砖”。要想服务好高净值客户，必须从保险销售转型为综合财富管理顾问。保单只是客户财富版图中的一环，我的任务是帮他们看清全局，并理解保险在哪个环节能发挥关键作用。

因为高净值客户的需求是立体的。他们关心的不仅仅是保险产品本身的回报率，更是其背后的法律结构、税务影响、债务隔离功能以及如何与已有的房产、股权、金融资产协同。所以这就要求我们必须具备跨领域的知识储备。

因此，持续学习是基本素养。我每年都会系统性地考取2–3个专业证书，例如信托规划师、注册养老规划师等。这个过程不仅是获取一纸证书那么简单，更是为了构建一个完整的知识框架，能够理解客户在企业经营、婚姻家事、继承规划中可能遇到的复杂问题。

当然，在这过程中，我也会与律师、会计师、信托专家等专业人士进行交流合作，通过这种“跨界”协作，去更精准地把握保单在法律和税务实践中的效力边界，为客户提供真正落地、经得起考验的方案。

此外，我也致力于搭建一个资源链接的平台，为客户提供金融之外的价值。比如，我过往是保时捷全球认证的高级销售主管，我对汽车非常了解，客户有关车子方面的维修、保养等问题都可以找我。我想告诉客户的是，我们提供的不仅仅是一份份保险合同，更是涵盖他们生活全方位、人生全周期的综合解决方案生态。

《财富管理师》：展望未来，您有什么规划吗？

余毅：去年，我处理了我入行七年来的第一张重大疾病险理赔。说实话，虽然我处理过上百个小额理赔，但重疾险的感受完全不同。它让我非常直观，也非常沉重地明白我们工作的意义。当然，这件事也让我对这个行业的信念感更强了，所以近两年，我开始将我的理赔案例整理成素材手册去跟身边人分享，我希望当另一个同龄人听到这个案例时，能唤起他们的危机意识。

展望未来，我和团队的规划非常清晰，就是继续守护，守护客户们创造的财富，更守护他们对未来美好生活的愿景和确定性。未来，我们还将进一步丰富非金融服务的内涵，将其体系化、品牌化。例如，我们计划推出“家庭健康关怀”“菁英子女教育俱乐部”“品质养老生活探索”等系列主题沙龙和活动，让服务更深地融入客户的生活轨迹。

无论是通过一份养老规划，还是一次让他们开怀大笑的亲子活动，我们都在做一件事：让客户的人生，因为我们的存在，能更安稳、更从容，也更丰盈。

(本文来源《财富管理师》杂志,编辑程橙。《财富管理师》非盈利,财富管理领域唯一一本聚焦“人物”的领航期刊,杂志定位为“您身边的财富管理专家”,读者主要为财富管理领域从业者以及高端财富人群。杂志通过聚焦于财富投资、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、财富养老等话题,为财富人群提供财富管理指南,让读者与财富管理人士共同思考。)