从348万跌到121万！6月13日报道，河南一女子买房5年后，房价近乎腰斩。断供

从348万跌到121万！6月13日报道，河南一女子买房5年后，房价近乎腰斩。断供甩房不成，银行算账后竟让她倒欠百万。她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，结果贷款没还完，还直接负债了。 “这可怎么办呀！当初花348万买的房子，现在居然跌到121万了，我实在还不起贷款，想着把房子给银行，怎么还倒欠100万呢？” 河南的王女士满脸愁容，崩溃地在网上发视频吐槽。 王女士本以为买了房，生活就有了保障，房子就算不增值，起码也能保值。但现实却给了她沉重一击，房价大幅下跌，家庭收入也因大环境变差而减少，每月的房贷成了压在她心头的巨石。 她无奈之下选择断供，把房子 “送” 给银行，可没想到等来的却是银行核算后倒欠100万的消息。 此事件在网上引发热议。一些网友指责银行，认为银行在放贷时没考虑市场风险，如今却让购房者独自承担后果，赚钱时不共担风险，亏钱了却追着购房者不放。 还有网友批评王女士，觉得她买房前没充分考虑风险，签合同不仔细看条款，现在出问题了才后悔。 也有人分析，国内房贷模式下，房子是抵押物，银行有权在房价不足以覆盖贷款相关费用时追讨差额，断供并不能免责，还会影响征信，带来诸多不良后果。 很多人碰到房价暴跌就想：“大不了把房给银行，债不就两清了？”可这里存在关键误解：房贷本质是“你找银行借钱买房”，不是“拿房抵押换贷款”。 银行当初借你300多万（假设首付后），是看当时房价值这个钱，但借到手后，欠的钱就跟房价没啥关系了。就像你用汽车抵押贷了20万，后来车只值10万，银行照样让你还剩下的15万，不会因为车贬值就少收你钱。 房价跌了，你欠的本金+利息+违约金还是那么多，这就是“欠的钱是死的，房价是活的”，赶上暴跌自然就亏穿了。 就像有网友说 “银行算的是本金 + 利息 + 违约成本，房子跌价是你自己的事” 说白了，你以为房子是“全额担保”，其实只是“抵押品之一”，欠债还钱的法律关系从来没断过，金融世界里没“稳赚不赔”，先搞懂规则，再算清楚自己能扛多大风险，才是真靠谱。 在我看来，这一事件令人惋惜。王女士遭遇房价暴跌和家庭收入减少的双重打击，着实可怜。 但从另一个角度看，买房是人生大事，做决策时确实得谨慎，而银行基于贷款合同追讨欠款，在法律层面也无可厚非。 这一事件也给大家提了个醒，买房不能只想着增值保值，一定要全面评估自己的经济实力和市场风险，充分了解贷款合同条款。 同时，相关部门或许也应思考，如何在市场波动时，更好地平衡银行与购房者的利益，减少此类令人无奈的情况发生。