正如前些天发的文章，消费贷本身并不是一个特别“优质”的服务于消费者的产品，而4000家银行扎堆搞内卷竞争，最终出现的肯定是“多输”的局面！其根本核心问题有两个：一是消费贷对于消费者来说，绝不是及时雨，不是雪中送炭，而是看起来很甜吃起来有点膈应、最终有点伤身的产品！消费者当下最需要的并不是需要借点钱去买东西、去消费，而是需要一个相对稳定、能看得清的未来，由此对未来生活的期盼和信心。如果没有这些，那么你给他输多少血、补贴多少钱都没用，消费者只是图着“有便宜不占王X蛋”的心态去薅羊毛，羊毛薅没了就又收手了。而各种补贴、输血、消费贷，也仅仅是稍微“刺激”下消费者和商家，对谁都不会有长远的好处。而且，消费贷毕竟是贷款，需要支付利息的，究竟有多少人那么急于“消费”还不得不额外增加利息支出呢？二是，这种消费贷必将引发银行之间的价格战，而4000家银行，其实又没有太多差异化的运营，没有太多的自主定价权，尽管有些竞争，但能给消费者、企业带来的“差异化优惠”实在是少之又少——就像电信运营商的移动、联通、电信，这三家也是竞争关系，但是差异有多大？各种优惠手法雷同，甚至连“纵容”电信诈骗的方式都很像，这种人为设定的竞争关系其实并不是真正的市场化，形同鸡肋！银行之间的消费贷价格战，最终就是菜鸡互啄的结果，比拼谁的关系更硬，比拼谁的员工杀熟能力更强——当混乱到一定程度时，并非通过市场优胜劣汰的方式自然调整，而肯定是“上方”出手进行干预……所以，这样的行为有多大意义呢？推广之前难道预判不到可能出现的情况吗？消费贷既不能改变消费者的信心、还会引起银行间无意义的“互啄”，还是省省吧！如果推消费贷这样的产品，还是再研究下如何从根本上改善商家与消费者之间的供需关系，如何能让大家真正获利而促进消费，而不是既要促进又要赚钱，老百姓和商家都不傻啊！
