福建，李先生去银行存50万，柜员见钱多问了三个问题：钱从哪儿来？为啥存这么多？要资金来源证明。李先生觉被辱，怒要取走卡里20多万余额并注销卡。柜员却说：取20多万要说明用途，注销卡也要给理由！李先生愣了。
（来源：椒点视频）
据悉，李先生揣着鼓鼓囊囊的包，走进了一家银行。包里装着的，可是他辛辛苦苦攒下来的50万现金。
李先生觉得钱放在银行里最踏实。所以，当他手里有了这笔不小的积蓄后，第一时间就想到了存进银行。
李先生取了个号，不一会，就轮到他了。他走到柜台前，把包往柜台上一放，说：我要存50万。
柜员小张一听，她看了看李先生，见他穿着朴素，并不像是什么有钱人，心里不禁犯起了嘀咕。
“这么多现金，你是从哪里来的？”小张问出了第一个问题。
李先生一愣，他没想到柜员会这么问。他想了想，说：我朋友还给我的借款，我借给他好几年了，现在他还我了。
小张听了，眉头一皱，又问出了第二个问题：那你为啥存这么多钱？
李先生说：钱放在银行里最安全。
小张又问出了第三个问题：那你能提供资金来源证明吗？比如借款合同之类的。
李先生一听，顿时觉得有些不悦。他觉得自己已经解释得很清楚了，怎么柜员还这么不相信他？
他皱了皱眉头，说：我哪有什么借款合同？我朋友就是口头跟我借的，现在他还我了，我就拿过来存了。
小张看了看李先生，又看了看那包现金，心里还是犯嘀咕。她想了想，说：那你先等等，我去问问主管。
说完，小张就起身离开了柜台。李先生觉得自己明明就是来存钱的，怎么搞得像审犯人一样？
不一会儿，小张回来了。她看了看李先生，说：你这么多钱存进来，如果你不能提供资金来源证明，我们可能不能接受这笔存款。
李先生觉得自己辛辛苦苦攒下来的钱，怎么就不能存了？他说：那我不存了！我把卡里的20多万余额取出来，然后注销卡！
可是，当他提出要取款时，小张却开始询问他取款的用途。李先生气得直咬牙，他说：我取款还要用途？我自己的钱我想怎么用就怎么用！
小张无奈地摇了摇头，说：这是规定，我们也没办法。
李先生不再理会小张，他坚持要取款并注销卡。小张见状，只好开始办理手续。可是，当李先生提出要注销卡时，小张却又说：注销卡也要给银行一个合理的理由。
最后，经过一番折腾，李先生还是成功地把卡里的20多万余额取了出来，并注销了卡。
他拿着钱和注销的卡，走出了银行。他的心里觉得有些失落，也有些愤怒。他不知道自己到底做错了什么，为什么银行要这么对他？
一、银行对资金来源的质疑及合法性分析
在这个案件中，李先生携带50万现金前往银行存款，却遭遇了柜员的连番质问。
首先，要明确的是，银行作为金融机构，在接受储户存款时，确实有一定的审查义务。
这主要是为了防止洗钱、非法融资等违法犯罪行为的发生，维护金融秩序的稳定。
然而，《刑法》规定，违法所得和非法收入都是不合法的资金来源。如果银行或其他金融机构发现储户的资金来源存在违法情况，有权拒绝接受该笔资金，并可能向相关部门报告。
但在这个案件中，李先生的资金来源是朋友归还的借款，属于合法收入。
银行柜员在没有确凿证据的情况下，仅凭主观臆断对李先生的资金来源提出质疑，并要求其提供借款合同等证明，是不合理的。
从法律角度来看，银行在要求储户提供资金来源证明时，应当基于合理的怀疑和确凿的证据。
不能仅凭金额大小或储户的外表、穿着等因素就随意提出质疑。否则，可能会侵犯储户的合法权益，构成对储户的歧视或不当对待。
二、银行拒绝注销银行卡的合法性分析
在这个案件中，李先生在要求注销银行卡时，也遭遇了银行的阻碍。银行柜员以理由不合理为由拒绝其注销申请，这引发了李先生的不满和抱怨。
那么，银行是否有权拒绝储户的注销申请呢？
《银行卡业务管理办法》第34条规定：银行卡的注销应遵循一定的程序，但银行无权无故拒绝储户的注销申请。
这意味着，储户在符合注销条件的情况下，有权要求银行为其办理注销手续。
在这个案件中，李先生已经提供了身份证明和填写了申请表，符合银行卡注销的基本条件。银行柜员却以理由不合理为由拒绝其注销申请，这是不合理的。
银行应当尊重储户的意愿和选择，按照规定的程序为其办理注销手续。如果银行无故拒绝储户的注销申请，可能会构成对储户权益的侵犯。
作为金融机构，银行在提供服务时，应当遵循法律、法规的规定，尊重储户的合法权益。这包括保障储户的存款安全、提供便捷的服务、保护储户的隐私等。
如果银行在提供服务过程中违反了法律、法规的规定或侵犯了储户的合法权益，应当承担相应的法律责任。
在这个案件中，银行柜员对李先生的资金来源提出质疑并要求其提供证明、拒绝其注销申请等行为，可能构成了对李先生权益的侵犯。
如果李先生因此遭受了损失或损害，他有权要求银行承担相应的赔偿责任。（文中人名均系化名）
磊子
许皮带骗万亿贷款银行没有质疑过；诈骗犯从银行转走取出巨额钱款银行也没质疑过；用户存取自己的血汗钱，被银行各种质疑刁难！
看破红尘不剃头 回复 01-29 11:09
羊毛出在养身上 存户出 只要一直有人存钱 那就可以无限循环下去
在他乡 回复 01-29 11:17
这就是它们认为你不能有钱，有钱也不能有那么多，有那么多，你也取不出来......
用户11xxx54
如果外资银行开放了，国内银行都得破产！自找的。
迷失 回复 01-28 23:35
不可能开放的，能吃独食他们怎么可能让别人分享
a偷米鱼﹏ 回复 01-29 06:37
外国银行动不动就破产，毛都没给你剩。舔啊
以然如初
洗钱的主儿还需被这么问吗，都是没钱的人被拼命地盘查真笑死人了，银行你可以关门了…
闲庭信步 回复 01-29 06:43
福建的，你告诉银行是开莆田系医院挣来的
诸漏寂断 回复 闲庭信步 01-29 20:05
卖女儿的，看不起开医院，做鞋的，他们是穷人？
非人非鼠
拿病态当健康。
戒不掉的♥伤
诈骗犯的银行卡怎么不审查
用户10xxx48 回复 01-29 06:23
还是行长特别审理，否则能贷几十个亿几百个亿？
阳光男人 回复 01-29 06:32
听说现在诈骗犯不敢用银行卡了，都是第三方
黑帮聘蜗牛
20万这么容易取出么？据我了解银行5万以上取款都要预约的吧
chenshaoping 回复 01-29 07:23
一元一元的取最好
百兵 回复 01-29 07:30
不要造谣好吧，你预约我不信不给你取！只不过要问用途，你随便应付一下！
阿鲁
这银行应该把这个工作人员作为业务标兵，让所有员工都按这个标准去工作，保证很快倒闭。
诸漏寂断 回复 01-29 05:10
司法机关的要求，谁都一样。
笨笨 回复 01-29 06:43
你可以报警。而且银行员工可以协助你报警
达文西
到哪个银行都得走这个流程，因为这规定不是银行制定的，你们喷错主体了。
卡卡
脑残！在欧美大额存取款审核更严！曾经一个去欧洲留学的留学生存8000欧都被审了半天，填了几十份表！
用户16xxx94 回复 01-29 07:45
你去过欧美吗？你知道欧美在哪里吗？
平安就是福 回复 01-29 09:54
你是不是跟许老板一伙的
kk
很多破🧱家正事不干整天就研究这些破规定
地球人
请问银行是司法机关？还是行政执法机关？查询储户资金来源和储户取款做什么好像不是你银行该管的事吧！俺家钱多想存就存，不想存取出来回家晒晒太阳！放银行时间长了有点长毛了！有毛病吗？
沿途风光 回复 01-29 07:57
就冲你说的这个理由，你确实多少有点毛病
笨笨 回复 01-29 06:45
你可以报警。银行员工可以协助你们报警。警察问你你必须回答
因此而止
最大程度恶心你
zcicbc
不提那个钱庄就是骗子！
木桃
穿着朴素，不像有钱人？？是在广东分分钟教你重新做人😄
快乐的小老虎
狗拿耗子
浮生若梦
都把钱取出来，我看他开个银行留着自己用吧
用户10xxx55
严惩重判这些造谣滋事的博主
宁静致远 回复 01-29 11:22
是真的
火蓝刀锋
真假难辨网上故事
用户10xxx38
臭银行，今天过个年取钱只能取，八百块，
＆雨灬夜
其实，如果真是这样，就坐在那取一天钱，银行有业务，自己也能把钱取出来，不是不一次取，而是银行不太人性化，哪怕给了理由，也可以说是假的，那就慢慢玩
李志文 回复 01-29 08:48
有人这样做了，然后银行报警了[哭笑不得]
五月的星空
银行是势力眼欺弱者
用户10xxx29
现在的银行很无耻
沧海
到其他银行，一样要问，不知道你拿七十万怎么处理？
HILL
看见评论区一片骂声就好了
用户10xxx86
打着调查资金来源的幌子，明目张胆的调查别人的隐私以及存款金额
用户10xxx99
銀行柜员应立即开除，滚！
一生平安
多此一举，放屁理解油
用户10xxx40
他奶奶的感觉现在银行像私人的，搞个鬼
用户11xxx27
我去取款。觉得钱不够新不连号我拒绝了
用户16xxx24
我问银行工作人员，你去食早餐，每一元钱，你写有合法证明吗？？？？一元钱一张证明，十几元要十几张证明，你有证明吗？？？？？？？？？？？？
chen xian sheng
银行是为了存款取款方便于人民群众，变成为警察局破案审问机关，这是什么样的银行暴光给全中国人看一看，是关门失业还是继续作恶！
老鼠怕猫
见过老人不放心银行，把儿女给的钱全取出现金放家里，然后被骗子忽回家取了3万给在楼下等着的骗子，事后对儿女说被喷子迷烟。查监控看到老人和骗子一路有说有笑地走进小区，还在骗子走时挥手告别[汗]。当场儿女在监控室当着警察的面就说老人，老人站在角落看着监控，口中喃喃的。
用户10xxx38
以后有钱放床底，也不放银行这鬼地方
伊人
你为什么有钱，怎么赚的。正常人会告诉你么
江湖 回复 01-29 08:14
正常人赚不了五六十万现金？你活在恐龙时代吗？大把人一年都不止赚五六十万
诸漏寂断 回复 江湖 01-29 19:34
你可能误会了，做什么生意要用大量的现金，转账不行吗？
为梦走天涯
看不惯你们这个银行柜员的丑恶的嘴脸才注销的！
春暖花开
以后有钱了在家地里挖个坑，直接埋坑里，省的去银行找气受！
乡村早晨
银行一线人员都能知道，还要其他部门？
我爱你塞北的雪1968
这些银行规定就是为底层人民设置的，那些高收入人群有被这样吗？
笨笨 回复 01-29 06:46
你可以报警。银行员工可以协助你们报警
来自江湖
这笔钱需要交税吗？
用户10xxx48
这么严格要求为什么富豪、明星的钱都跑到国外了？
用户90xxx20
这个不能怪银行，
用户15xxx39
AI文 那个银行接待抢着存了，黑银行文
往事随风
理由还不简单，不满意你们银行，准备去隔壁银行存！
hornets07
注销卡是老子看你不顺眼，理由够不够充足？
星光灿烂老吴
我有一笔钱一万五元，放在银行被银行工作人员套取去买基金，然后卡里多了五干元，我去取钱时工作人员说先还他五干元再取，我说我取了钱还你五千元可以，他硬要先给他五千元才能取，一直刁难，到现在几年了，还没取到钱。我想起诉要觉得还不够律师费，该怎么办。
恐龙
㡳层人的烦恼！！
寻梦
注销卡是因为你银行办事令人不爽啊
oscar
这么多现金，哪来的？说不定帮人受贿洗钱。
泽九
钱已经没必要存银行了，
用户10xxx38
倒闭快点吧
用户75xxx16
我从来不愿与银行人员打交道，感觉太势力。
常回家看看回家看看
这些规定，这么难为柜台员，唉，麦嘎
用户14xxx54
取出来存另一家银行
用户10xxx11
现金最好放家里，存银行没必要，如果哪天停电停网，你手机里再多钱，怎么用？
用户13xxx98
银行是服务行业不是执法机构，无权也不应该询问顾客。
chinacivethawk
那么麻烦的事情，101元，101元的取，问个毛线，直到取完20万，耗柜台二天
笨笨
第一你在家放到50W再去银行。为啥？第二你的现金流有账可以查吗？税务稽查可以马上到岗。第三。你可以报警说银行刁难你。
阿新
我们负债的人，就不要替有钱存的有钱人打抱不平了，说实在话，流资和洗黑钱用，银行用这种弱智的方法不管用的！
星花
100一次存完为止
用户14xxx09
银行新的抢劫方式
爬山客
洗钱的不会顶银行理由早就想好
首席评论
不合理，侵犯，又能如何?打官司?
平安就是福
银行工作人员那么牛逼为什么能让许老板贷到那么多钱
用户14xxx32 回复 01-29 10:10
各地方机构单位服从政府主管部门适当调配安排
用户18xxx42
隔壁银行营业员比你们这漂亮多了，我要转到那里存
今晚打老虎
理由存去别的银行
佛山
狗屎银行
chenshaoping
二十多万一元一元的取，够银行喝一壶的了
大陆户
银行没错
whb
无耻之行！！！
用户10xxx27
取出来耍着玩
我是不倒翁
哼
用户16xxx04
现在的银行都演变成了公安机关了，以后去银行取款，要到当地派出所开证明，或写个自首书，按上红手印，才能取自己的钱！
青山2
如果真这么负责，为什么那么多金融诈骗案件？上海和合虚设众多皮包公司，大肆犯法融资，然后老板跑路，四万多人投资三百多亿打了水漂，银行为什么不管？只会针对个人和小客户吗？
水上漂漂
几百个亿秒转出国外的大多，又不见问原因
永恒之巅
可以温和婉转的问，有的就像吃枪子问谁愿意接受
莫往灵山行
这种剧本都有人信？还较真儿的讨论？
用户55xxx53
傻子并不知道自己是傻子。
用户10xxx48
小编造谣。
满船清梦压星河
存款不问来历，取款不问原因。这是以前银行的规矩
用户10xxx77
小编有问题，看客过下大脑
那又如何
我取钱到隔壁银行存，因为他们家存钱不问资金来源，存钱利息比你这边高
常来玩同事
脱裤子放屁，多此一举∴
魔羽风华
告诉他，取出来存其他银行[开怀大笑]
普通人
中国人每一次走在前列，我都感觉自己走在前面[开怀大笑]
qzuser
直接说取出来到对面银行存上有大米和食用油[哭笑不得][哭笑不得][哭笑不得]
一笑
朋友归还借款，那又如何有50W借给朋友？能有50W借给朋友，你信吗？
美人
问题的关键是银行仅仅是问一下客户也只需答一下，除了多费些口舌，最主要的防诈骗效果屁毛没有。
用户17xxx33
许家印当时问过了吗
xvjiliang991
存钱还有银行拒绝的？
东方风云
这不很容易？？这银行服务太差
补天石
银行跨行做案。管的多了
洞庭湖边的青蛙
自从有那恶心的规定，我就再也不到银行存钱了，宁愿放微信里面！！！
记忆永恒
这是银行，是自己要搞死自己，肯定是嫌钱多了在里面
无趣
鼓励大家用现金，别存银行
火锅食材现做牛肉丸钢培
看看卡里的余额1.10元，想取出来卖套房，不知到给取吗
霸王别急
取钱放对面银行，那边送油
不明真相的吃瓜群众片可就大不一样了摸了摸
许家印在银行办业务的时候，是不是也要这么问？
用户10xxx74
以前银行是存蓄自由，现在存蓄自由却成了笑话。
用户10xxx83
这本身就是个伪命题！
让世界种满土豆
我一年一年攒的，攒了30年，你猜我有多少钱.100-1000万都有可能