近年来，大连银行的经营业绩引发市场广泛关注。在经历了连续6年的营收和净利润“双降”后，2024年上半年大连银行迎来了业绩回暖，首次实现营收净利润“双增”，但这并不足以掩盖其资产质量承压、资本充足率下滑以及同业信任不足的困境。
根据大连银行最新发布的2024年三季度财报，前三季度营业收入达39.66亿元，同比增长17.84%；净利润5.05亿元，同比增长2.83%。上半年营业收入为26.41亿元，同比增长23.32%；净利润3.56亿元，同比增长5.64%。这是该行自2017年以来首次实现“双增”。
从收入结构来看，利息净收入成为拉动业绩的主要动力，占营收总额的63.48%，同比增长30.94%。与此同时，非利息净收入也实现大幅增长，同比增长85.59%至7.05亿元。然而，手续费及佣金净收入同比下滑27.32%，显示该行在优化业务结构、提升中间业务盈利能力方面仍有较大提升空间。
不良贷款率高企，资产质量承压
尽管业绩有所回暖，大连银行资产质量问题依然严峻。截至2024年9月末，该行不良贷款余额为73.23亿元，较年初增长6.47亿元，不良贷款率高达2.63%，远超同期商业银行1.56%的平均水平。从贷款分类来看，次级贷款、可疑贷款和损失贷款金额分别增长6.85%、4.79%和13.04%。
回顾过去几年，该行的不良贷款率始终处于2%以上，并呈现逐年攀升的态势。尽管采取了多次不良资产处置措施，但拍卖和转让效果不佳，流拍现象频繁发生。这不仅拖累了盈利能力，也对其资产质量的改善构成阻碍。
资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标。截至2024年9月末，大连银行资本充足率为11.53%，较年初下降0.84个百分点；一级资本充足率为10.98%，较年初下降0.56个百分点；核心一级资本充足率为8.54%，较年初下降0.40个百分点。这一水平低于行业平均值，表明该行在风险抵御方面的能力存在不足。
为了弥补资本缺口，大连银行2024年10月启动了两名副行长或行长助理的招聘计划，旨在加强管理层团队实力，优化经营决策。同时，母公司东方资产管理公司作为控股股东，有望为大连银行提供一定的资本支持，但股东股权质押和冻结问题同样使资本补充能力存在隐患。
同业信任不足，融资压力加大
资金筹集能力的下降是大连银行面临的另一大挑战。2024年度第198期同业存单计划发行8亿元，实际认购量仅为2.2亿元，认购率低至27.5%。过去半年，该行多期同业存单认购率甚至低至个位数，显示市场对其信任不足，这无疑进一步加剧了资金压力。
合规问题也成为制约大连银行发展的重要因素。近年来，该行因多次违规操作被监管机构处以高额罚款。2023年，其因违反反洗钱义务、违规融资以及不良资产虚假出表等问题，累计被罚996万元。2024年，大连银行仍因整改不到位等问题收到罚单。这些事件反映出其内部控制和合规管理机制存在较大短板，亟待改进。
在经历一年半的领导空缺后，2024年曾涛出任大连银行党委书记，标志着新领导班子的正式形成。据了解，曾涛在中国银行和东方资产管理公司积累了丰富经验，被视为引领大连银行改革的关键人物。同时，银行管理层的进一步扩充和业务板块的统筹改革，也为未来发展增添了新的动力。
尽管业绩回暖，大连银行依然面临着不良贷款率高企、资本充足率下降、融资困难等多重挑战。加强风险管理、优化资产结构、提升资本补充能力是其未来发展的核心任务。同时，内控体系的完善和违规行为的杜绝也将为其经营稳健发展提供保障。
大连银行的转型之路任重道远，新领导班子能否带领银行摆脱困境、再创辉煌，还需时间检验。（内容来源|商业晨刊）
