李华是一位来自江苏南京的普通市民。2020年，他因持续咳嗽，到医院检查后发现肺部有结节。出于对健康的担忧，他咬牙买了一份保额30万元的重疾险，每年保费超过一万元。他心想，有了这份保险，万一真有啥大病，也能提供些保障。
三年后，他被确诊为肺癌，这个晴天霹雳让李华感到手足无措。不过，他心里还有一丝安慰——保险可以赔付。然而，他得到的却是保险公司的拒赔通知。理由是：他投保前已知晓肺部结节，癌症发展与这结节相关，不符合“首次发病”的理赔条件。
李华觉得这一说法不合理，他认为结节和癌症根本是两码事，怎么能说不是“首次发病”呢？他选择了法律途径，希望法院能给他一个公正的说法。
保险公司强调，李华在购买保险前就知道自己的肺部有结节，后来确诊为肺癌显然与此相关。他们还指出，李华在这三年间多次复查，这些行动表明他意识到健康隐患，并积极预防，进一步排除“首次发病”的可能性。
经过一番分析，法院最终判决李华胜诉，保险公司必须全额赔付。判决书指出，保险公司对“首次发病”的解释太过随意，缺乏明确的医学和法律依据。合同中对于“发病”的定义不清晰，在这种情况下，应做出对被保险人有利的解释。
李华的案例引发了广泛关注和讨论，不少人开始质疑保险公司的做法。随着肺结节检出率上升，类似的理赔纠纷也愈加常见。保险公司利用“首次发病”条款推卸责任，将风险转嫁给投保人，这种做法引发了社会争议。此案提醒我们，购买保险时要仔细阅读合同条款，以免在关键时刻陷入无休止的纠纷中。
