南京的李先生在年轻时一次体检中查出肺部有结节，但当时症状不严重，他并未接受任何治疗。尽管如此，这次发现让他对未来健康感到担忧，为了预防万一，他决定购买一份重大疾病保险，希望能为自己提供一份健康保障。
对比了多家保险公司后，李先生选择了一家便宜且看起来可靠的公司，购买了一份重大疾病险，保额30万元，每年保费一万多元。他认为这份保险不仅能在自己罹患大病时提供赔偿，还能在续保时取得一定优惠，这让他感到非常划算。
三年后，李先生被诊断出右肺下叶恶性肿瘤。这一消息虽然不算意外，但仍然让他迅速联系了保险公司索赔，认为可以根据合同获取补偿。然而，保险公司拒绝了他的索赔请求。他们的理由是，李先生在投保前就已查出肺部结节，而根据保险合同，只有重大疾病首次发病才能获得赔偿。
对于这样的解释，李先生感到非常不满。他觉得自己在购买保险时已如实告知病情，如今却被告知不能得到赔偿，这实在无法接受。因此，他将保险公司告上法院，要求根据合同约定支付赔偿金。
法院经过审查，认为保险合同中关于“首次发病”的条款不够清晰，李先生在签署合同时可能并不了解这些细节。李先生在投保后多次对肺部结节进行了检查，结果显示并无恶化迹象，这意味着他的肺癌确实属于首次被诊断。因此，法院判决保险公司需要向李先生支付赔偿金，并在后续的续保过程中，详细告知他相关条款，以避免再度发生类似纠纷。
这起案件让人们看到，在购买保险时不仅要注意价格与保障内容，更要仔细了解合同中的具体条款，以免在需要时受到不公平对待。保险合同的复杂性要求购买者和销售者都要认真对待，以确保双方能享受到应有的保障与权益。
