湖北利川，某女子带丈夫串亲戚，酒足饭饱回家路上，丈夫突然想上厕所，独自去找厕所，女子等待半天不见人影。苦寻无果，打电话给侄儿帮忙找人，经多人寻找发现，丈夫意外死在粪坑里。随后，经鉴定丈夫属意外身亡，女子去保险公司领意外保险。万万没想到，保险公司不认账。女子把保险公司告上法庭，一审宣判保险赔钱，保险公司不服，继续上诉，二审宣判亮了！ （来源：抚观天下） 在2023 年 11 月9号。某个下午，王刚（化名）和他的妻子刘婷（化名）一块儿去亲戚家吃酒。 他俩提了些水果上门，刚一进屋，亲戚就满脸热情地把他们迎进了屋，还笑着说要跟王刚好好喝上一杯，毕竟大家好久没见了。 亲戚精心准备了满满一桌子的好菜，吃饭的时候，亲戚拿出了珍藏的好酒，跟王刚边喝边唠嗑。 而刘婷则和亲戚家的女眷说着家里近来的各种事情，当时那氛围别提多热闹了。 王刚和刘婷在亲戚家吃完饭，又坐了一会儿，然后就步行往家走。 这时候，太阳已经落了山，天快要黑了。两人走到半路，到了孙家附近那段路时，王刚突然站住，说自己想上厕所。 刘婷也停下了，说那你快去，我在这儿等你。 王刚捂着肚子顺着路边赶忙去找厕所了。 时间慢慢过去，刘婷发现过了好长一段时间了，王刚怎么还没回来？ 她心里有点慌，就在附近找起来，天越来越黑，不管刘婷怎么喊王刚的名字，都没有一点回应。 刘婷的心一下子悬到了嗓子眼，急得不知所措，赶忙掏出手机给她的外侄赵文杰打电话，让他赶快过来帮忙找人。 赵文杰接到电话，火急火燎地赶了过来，找了一通，结果发现王刚掉进了孙家的粪坑里，人已经不动弹了。 赵文杰又惊又怕，赶紧报了警。 警察到现场的时候，发现王刚已经溺亡了，后来经过查看监控和走访调查，确定王刚是意外掉进粪坑，属于窒息死亡，排除了他杀的可能。 刘婷悲痛欲绝，怎么也想不到丈夫会遭遇这样的意外，后悔自己当时没跟紧点，可面对这残酷的现实，她也毫无办法。 把王刚安葬之后，王刚的亲戚张华去保险公司申领家庭成员意外身故保险金的时候，没想到竟然被拒绝了。 保险公司表示，王刚是因为喝了酒，受到酒精影响才导致死亡的，所以不算意外，不给赔偿。 原来，张华在 2022 年 11 月 16 日，在一家保险公司投了《家庭成员意外伤害保险》，受益人是王刚等人。 这份保险合同里有个免责条款，意思大概是，如果被保险人因为受酒精影响导致身故或者伤残，保险公司不赔。 所以，保险公司觉得，王刚意外掉进粪坑死亡，是因为他喝酒了，所以他们不赔。 张华却说，自己投保的时候，是卖保险的推销员帮忙买的，而且他们根本没跟自己说免责条款的事儿，合同上“张华”的名字也不是自己签的。 另外，张华还认为，王刚喝酒只是适量，掉进粪坑完全是无法预料的意外，因此，保险公司应该赔偿。 保险公司要求对王刚进行尸检，但是被王刚的家属拒绝了。 1、张华觉得，保险公司对免责条款没有讲清楚，应该负责。 《保险法》第 17 条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 张华说，保险公司合同上“张华”的名字不是自己签的，而且保险公司也没对免责条款尽到提醒和明确告知的义务。 所以，既然保险公司没把免责条款说明白，那这个条款就不该有效。 也就是说，保险公司不能以王刚喝酒为理由拒绝赔偿。 2、保险公司要求对王刚进行尸检，不合情理。 《民法典》第 509 条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 在这个案子里，公安机关已经对王刚的死因有了明确的认定。 所以，保险公司应该尊重这个结果，进行赔偿。 但是，保险公司要求对王刚进一步尸检，这不光是违背了诚信原则，也是对死者的不尊重。 3、法院判决 《民法典》第 186 条规定，因当事人一方的违约行为，损害对方人身权益、财产权益的，受损害方有权选择请求其承担违约责任或者侵权责任。 法院认为，王刚只是适量饮酒，也没做危险的事，掉进粪坑是没法预料的意外。 而且，关于王刚是不是喝酒过量掉进粪坑，以及是不是受酒精影响，保险公司拿不出证据证明。 所以，保险公司不能因此拒绝赔偿。 另外，保险公司提供的合同上的签名，不能确定是不是张华签的，同时，也没办法证明对免责条款尽到了提醒和明确说明的义务。 所以，法院觉得这个免责条款对双方都没有法律约束力。 还有，保险公司要求对王刚进行尸检是不合理的，家属拒绝也是人之常情，所以，没有尸检报告也不能成为保险公司拒赔的理由。 最后，法院判决，某保险公司赔偿王刚家属张华意外伤害险 50 万元。 某保险公司不服判决上诉，二审维持原判。
