此刻的深圳业主，不仅要承受房价不涨的苦楚，还要接受另一个悲惨的事实：

房子的评估价也暴跌了

最近有新闻报道称：

深圳有购房者三年前用福田区的顶楼复式房子做了经营贷，月底到期。

现在房价下跌，房子评估价跟着下调，续贷金额和首贷差距较大。

最近在各种找办法补救，目前评估机构、金融中介和银行客户经理都找了，但都没有办法搞定。

众所周知，前几年大量买家都是通过经营贷加杠杆买房。

但由于房价持续下调，现在银行贷款评估价降低到了2019年的房价水平。

比如有业主3年前买的2套深圳商铺，之前贷款600万，现在的评估价只剩下200万

另一个业主在深圳的房子，之前评估价达到700万，现在跌到了480万，跌幅达到31%。

评估价大跌，带来的最大问题就是续贷。

不了解经营贷运作模式的朋友可能不清楚经营贷和普通房贷的差别。

我给大家简单讲讲经营贷的逻辑：

经营贷的时间周期很短，通常是3-5年

贷款到期后，就得重新评估抵押物的价值。

因此经营贷隔几年就要对房屋进行一次评估。

评估价下调就意味着在本次评估过后，购房人能够申请的钱变少了。

在借新贷还旧贷的过程中，需要购房人先将旧贷的缺口补齐，这会面临着很大的资金缺口，造成经济压力。

那当下助贷机构的解决方法是什么？

转贷

我了解了一下，发现现在深圳的那些助贷机构，主要业务都不是给客户办理续贷，而是帮客户办理转贷。

主要原因就在于——

只要房价跌幅超过3成了，银行续贷就会砍额度。

房价跌幅过大，大部分的银行就不再给续贷，大量未还完的贷款只能转走。

在市场中，能够全部还清的贷款者毕竟还是少数。

因此现在多数人只能选择转贷，转到其他额度高的银行；

头皮硬一点的业主就降额续贷，自己找钱补上资金缺口。

不过，不幸中的万幸是——

虽然评估值有所下调，但相较过去两年经营贷被严格审核和动态监管，现在的经营贷监管明显松了不少。

比如当年指导价800万元的房子，市场价1100万元。

过去房子按1000万元左右来做经营贷，7成就是贷款700万左右；

现在房价下行，直接按指导价800万元来做经营贷。

因为监管松绑，一部分银行贷款可以放宽到贷8成甚至9成，如果是一些外地银行或者一些小银行，甚至可以做得更高！

最后一算，贷出来的金额反而和之前差不太多，续贷问题不大。

所以，只要找到门路，找到那些能做高成数的银行，续贷问题其实完全能搞定。

对于评估价下跌以及深圳的经营贷问题，我说几点想法：

1.资产价格有涨有跌，参与者要愿赌服输

经营贷依附房价估值，那必然是一荣俱荣一损俱损。

房价涨的时候，搞经营贷炒房赚得多；

房价跌得时候，那自然也要承担成本。

说白了，风险和收益是正相关。

经营贷加杠杆买房风险大，收益也更大，既然参与了，就要愿赌服输。

毕竟房价涨跌都是正常的波动，没有一直价格坚挺的资产。

你踩中了下跌周期，只能自认倒霉

2.极端加杠杆成为历史，后来者量力而行

过去房价暴涨的时代，催生了太多疯狂的行为，经营贷加杠杆买十几套房的案例数不胜数。

现在甚至一些业主续不上贷甚至断贷，就是当初疯狂的代价。

如今喧嚣已经过去，无论是经营贷还是其他杠杆工具，我觉得大家都要谨慎使用，切莫过度加杠杆。

3. 遇到问题，先别急着盲目解决

普通人即便是在关注楼市、关注市场，掌握的信息、资源以及专业知识，都比不上专业人士。

这其实很正常，毕竟人家是吃这碗饭的，接触的专业信息肯定更多。

如果你现在经营贷出现问题、资金紧张，不要先急着找助贷公司盲目续贷。

先找专业人士帮你盘算一下你的资产情况，筛选出最好的解决方案再去解决，会更好。