大家好，我是大嘴。

就在银行冲刺2024年开门红的最后时刻，新一轮存款利率下调了。

国有大行于12月22日下调存款利率，这距离上一轮调降存款利率隔了3个多月，以20万为例，存三年利息少了1800块。

对于喜欢存钱的中国人而言，最近的政策意味着“钱没地方放了”。

股市、跌跌不休，日日绿盘，3000点失守了，退保2900点也在摇摇欲坠。

债市，行业不景气，暴雷不断，搞不好一违约血本无归。

基金，骨架就是股市与债市，日日负收益，所谓的低风险也不再靠谱，无非就是跌多跌少的问题。

楼市，谁会乐意接住落下的刀子。

存款，老百姓还能相信的也只有银行了。但是存款利率不断下降，逼的这道最后的安全港湾也变得不这么有吸引力了。

当然，有能力有资源的可以配置海外资产，同时享受高利率和牛市的福利。但是在目前的资本管制下，对于普通老百姓，大幅投资海外资产依然是不现实的。

剩下唯一的，似乎只有把钱花掉用于各种消费了。

这也是降息降准政策的初衷。

降低存款利息，是刺激消费，提升CPI的举措之一。

11月末，居民存款又增长了10%，这都是在9月利率调整后。一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。

存款利率一降再降，目的就是让老百姓把钱拿出去消费，投资等等，结果老百姓坚持分毛不花，坚持存钱。

主打一个不听劝。

银行的主要收入来源就是利息差收入，而如今企业经济低迷，借贷意愿普遍不高，银行手上的钱贷不出去，还要支付存款的利息，这利息差不仅没挣到，还得亏本。

当成本大于收入的时候，降低存款利息也是一种必然之举了，至少能缓解下银行的净利息差。

而另外一个原因就是：明确告诉老百姓，你这钱存在我这里没有任何意义了，还是拿出去消费，投资吧。

这也大概率是2024年咱们货币政策调整的重点了。

从前几轮存款降息后续的反应来看，甭管银行利息怎么降低，想让大家把钱从银行拿出来，似乎都很难。

毕竟，现在的存款利息实话说相对于外面投资理财的洪水猛兽，已经算是极为安全的存在。

大嘴问了一圈，不少朋友的理解是：现在这个环境，哪怕是降到2个点，也还是会坚定不移的锁定银行账户，起码安全啊。

除此之外，似乎看不到其他的更好的去处。

过去的几年，老百姓的日子过得咋样自己最清楚，政策的目的是让老百姓把存款拿出去去消费，去拉动CPI，这样让经济活力重燃起来。

这是站在顶层的思维和格局，但是老百姓才不管呢，钱都消费了，未来的日子怎么过？

在经济环境不景气的大环境下，谁也不能保证哪天失业这把达摩克利斯之剑就会从天而降。

把所有的关于美好生活的憧憬化为齑粉，更不用说如果出现疾病，事故，自然灾害这些不可抗拒的事件了。

尤其是那些上有老，下有小，又过了35岁这道坎的中年人群，漫长的职业生涯，早已过了黄金年华，而离退休还很遥远。

前段老出现存款二三百万，退休躺平的话题，他们天真的炫耀，依靠利息吃香喝辣的。

按照这样的政策，存款利息持续走低是一个不争的事实，对抗通缩的唯一办法就是矫枉过正，制造通胀、贬值货币。

总有办法赶着资金出来，也许不久后，存款利息为”零“，甚至为”负“也不是不可能的事情了。

隔壁日本测试服已经提前做了验证。

这个政策不针对穷人，也不针对富人，针对的是那几千万宝贵的中产，别存钱了，要么出来消费，要么买房子、买股票、买基金。

可面对如今守护2900的大A来说，一个残酷的事实又摆在眼前：

如果你不能承受银行1800元的利息减少，

那你大概率要面对股市18万元的本金损失了。