我们在之前3月8日的文章贵州六盘水马艺加伊拉爆10年期国债收益率中，讲到，为了巨额城投债在内的债务危机的化解、为了对冲20万亿存量房贷利率下调造成的银行业的损失，等等原因，我国的存、贷利率及国债收益率将会持续下行。

两个月过去了，更猛烈的事情发生了，本周财政部官网通知，将发行2024年超长期国债。

最长50年期，本周五（17号）上午竞价。

现在，3年期、5年期国债销售火爆抢不到，3年期及以上大额存单额度用完被下架。

现在30年期国债收益率已经跌破2.5%，创历史新低。

我们可以做一个大胆的推测，本周五（17号）上午竞价的50年期国债收益率可能会在2.7%左右（绝对无内幕，仅为猜测，不对准确性负责）。

此时，很多屏幕前的读者会问，国债利率这么低，我应该把钱放哪里？

我们都知道，50万以下的存款、国债、保险，这三者的安全性都由国家兜底。

保险，或许是一个不错的选择。

2019年，很多人看不上4.025%IRR的储蓄险；

2023年，很多人看不上3.5%IRRR的储蓄险；

2024年，还有3%IRR的储蓄险。

是骡子是马，牵出来遛遛。

我们拿一款市场上比较热销的产品进行实测：

20岁小姑娘，年交保费10万，3年，合计缴费30万；

保单第30年，现金价值为82.86万，折单利为6.1%；

保单第50年，现金价值为178万，折单利为10.1%；

这个收益，相比之于30年期、50年期国债收益率是不是很香？

而且，还有保险保障，前几年现金价值低的时候，身故保障为160%所交保费。

可能有读者不理解了，为什么保险的收益能比国债和存款高这么多？

这就是保险业的时代红利了。

而这个时代红利很快也就没了。

内部传出风来，3%IRR的产品， 很可能会在今年下半年下架，取而代之的是2.5%IRR的产品了。

富在术数，不在劳身；

利在局势，不在力耕。

勤劳能谋生但绝对发不了家，在致富的路上，认知和策略比单纯的努力更重要。

看懂的客户，都默默地给身边的保险代理人（经纪人）打电话了。

贵州六盘水马艺加伊拉爆10年期国债收益率

为什么说3.5%IRR的增额终身寿是普通人分享大国崛起红利的最好工具？