最近有几个后台咨询说，被拒赔的客户签了同意不理赔，但保障继续的文件，现在后悔了，想打官司。

这让我想起我们曾经办理并败诉的案子，也是目前唯一一个败诉的案子，真的值得深思！

某保险业务员向客户推荐重疾险，说这个月刚好缺一单达标，客户告知业务员自己刚查有乳腺结节，买不了了吧。

业务员声称，告知就除外，不告知满两年就能理赔。

好巧不巧，投保1年11个月后，客户罹患乳腺癌，保险公司以投保前有乳腺结节为由，作出了拒赔。

经向当事人问询，原来保险公司没有出具拒赔通知书，而是单方面做了本次重疾拒赔，合同继续有效的决定。

委托后，我们分析：

第一点，保险公司可以以未如实告知，直接解除保险合同做拒赔。

但是如果是单方面做不予理赔加合同继续有效，就属于契约变更范畴，必须经过当事人的同意并签字才生效，客户说自己没有签字，那么我们认为30天的除次期间已过。

第二点，我们翻阅健康问卷，询问中仅询问乳腺疾病，没有询问乳腺结节，而乳腺结节在日常申生活中较为常见，在老百姓的眼中，结节不等于疾病。

于是我们满怀信心，直至开庭前一天，保险公司仍未提交任何证据材料，我们意识到对方有可能搞证据突袭，略微有种不祥的预感，庭审中，保险公司果然提供了客户住院期间签署的同意变更契约声明书。

但客户表示自己根本不知道自己签过这份文件，最终因这份文件我们败诉了。

事后经过了解才知道，客户说是在乳腺癌手术的第二天，保险公司的人来医院病房探视，并让客户签署了所谓的谈话笔录，客户并不知道，这是签署同意变更契约声明书。

然后，很自然，客户就败诉了：

这个案子的败诉启示是，理赔一定要提前介入，一定要有理赔指导，文件经过专业人员审查后，确认可以签字才去签，不然就会被套路了。

你的善良和轻信，是否有被别人收割？

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