拥有私家车，那么就不得不面对一个问题，购买汽车的保险。

一般来说，购买汽车保险都是有一定折扣的，甚至有些商业险能够返点60%。

并且第一年保险折扣最大，随着时间的加长，保险的优惠幅度也会随之减少，基本第四年或者第五年后优惠幅度几乎就没有了。

但是现在这种情况已经结束。

自2024年4月15日起，买车险严禁返佣！返现、返卡、返礼、返购物金，统统不合规！

当然，保险市场越规范、越透明，对车主越有利！

禁止返佣返现！

从4月15号开始，保险公司行业内部开了关于车险的会议。

会议认为现在中国车险的成本已经非常高昂，甚至已经在盈亏之间左右徘徊。

要知道原先的车险绝对是现金奶牛，所以保险行业内部决定自律，将严格控制车险费用。

简单的来说，就是不会再给折扣了。

1、0贴费0返现

家用车0贴费方面，仅保留系统基础手续费：即燃油商业险15%、新能源商业险8%、交强险4%。

驾乘政策区分续保及转保，家用车及驾乘0返现方面：禁止代理人端以任何形式返现，包括基础手续费不得返现。

如违反监管自律，分公司主体处罚，对应代理人及专员，按基本法上限处罚。

2、经代渠道也要严格执行

从2024年4月15日起，部分险企要求代理和经纪渠道严格执行相关销售规范。

①严格车险费用管理

禁止通过返还现金或赠送有价证券和非条款类增值服务等方式，给予或者承诺投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

②做好消费者的权益保护宣传工作

规范销售行为，明确告知返佣属于涉嫌商业贿赂违法行为，共同提升客户服务品质与维护客户合法权益。

③行业定期对脱转保客户进行回访

一经核实存在返现，或违规赠送非条款类的服务行为。

将立即暂停开展业务合作，并保留对相关人员的责任追究权利。

“0返现”为什么现在才推行？

那么为什么现在要推行“0返现”？

或者为什么现在才能推行“0返现”？

其实监管政策的实施并非单一因素所致，而是多方面因素共同作用的结果。

监管的有效性取决于与保险公司的协同合作，而非单方面的博弈。

一、费率受限

车险行业曾受费率机制限制，但随着商业车险费改的推进，费率下限逐渐接近成本底线。

这导致一些高风险车型，如新能源车、出租车和营业货车，面临无人承保的困境，车主不得不转向非保险的众筹方式。

二、车险要承保利润

以往车险保费增长迅速，保险公司愿意承担亏损，希望通过非车险和投资收益来弥补。

然而，当前非车险亏损加剧，投资收益也不理想，促使车险业务转向精细化管理。

保险公司开始对每辆车进行成本核算，避免无序亏损，追求承保利润，这也反映了股东对进一步投资的谨慎态度。

三、保费充足率减少

车险的赔付率相对稳定，但随着保费费率的降低，保费充足率减少，导致费用压缩。

过去，一辆20万元的新车保费可能高达5000元，现在可能只需3000元，而赔款支出并未减少，因此费用压缩成为必然。

四、费用压缩空间小

费用压缩主要影响市场费用，包括中介业务的手续费、代理人的佣金以及直销业务的业务绩效。

过去，这部分费用存在虚高现象，业务员有时会将部分费用返还给客户。但随着费用压缩，这种空间越来越小。

五、保险销售薪酬架构因素

业务员的薪酬主要由基本工资和业务绩效构成，而基本工资通常较低。

在费用空间压缩的背景下，业务绩效大幅减少，业务员难以再为客户提供返现，这成为业务员流失的一个重要原因。

六、无法生存

业务员面临返现与服务之间的选择。

返现会导致自身收入减少，影响生存和后续服务。

因此，观念转变，业务员更倾向于提供监管认可的增值服务，如代驾、救援等，以维持客户关系，同时依靠基本工资和实际业务绩效生存。

综上，在外部环境和内部因素的共同影响下，监管政策的“0返现”才能真正得到有效执行。

写到最后

两年前，有一个联盟将各大车企召集起来。

表示将行业自律取消价格站让车企获得更漂亮的利润，让行业发展更加良性规范。

结果实施仅一天就被很多网友质疑这涉及行业垄断，紧接着该价格联盟土崩瓦解。

然而事实上，车险行业这一次价格自律与车企联盟非常类似！

本期小P互动：

那么你认为此次价格自律能够持续多久呢？还是未来将常态化呢？