李先生是一名事业单位上班一族，工作稳定。但近两年，他发现自己越来越难以入睡。究其原因，是因为他背负了近10笔网贷，每月光还利息就已经让他疲于奔命。

李先生的遭遇绝非个案。据统计，我国目前有近1亿人深陷"网贷陷阱"，他们中大多数是上班一族。高额的利息、无止境的催收、影响的征信记录......网贷成为了他们生活中挥之不去的噩梦。

那么，像李先生这样背负那么多网贷的人，怎样处理呢？银行贷款置换！

所谓银行贷款置换网贷，就是用更低息的银行贷款，一次性还清高息的网贷，从而降低整体负债成本，缓解还款压力。

相比网贷动辄20%、30%的高利率，银行贷款的利率通常在5%左右，相差4-6倍之多。举个简单的例子，假设你有10万元的网贷需要还清，年利率是20%，那么一年下来光利息就要2万元。但如果用银行贷款置换，年利率5%，一年利息才5000元，足足省下了1.5万元！

除了利率优势，银行贷款还有更长的还款期限。一般的网贷产品还款期限只有3-12个月，但银行贷款可以选择3年、5年甚至更长的还款期限，这样每月的还款压力就小了很多。以10万元贷款为例，如果是12个月的网贷，每月需要还本息近1万元；但如果是3年期银行贷款，每月还款额只有3000元左右，减轻了近70%的月供压力！

更重要的是，用银行贷款及时归还网贷，有助于修复个人征信记录。很多人因为网贷逾期，个人征信报告上就留下了污点，影响了未来贷款买房买车。但只要通过银行贷款置换，按时还款，就能逐步修复征信。

当然，银行贷款置换听起来很美好，但并非想贷就能贷。银行的风控审核要比网贷平台严格很多，想要通过并不容易。

与网贷平台相比，银行在贷款审批时更看重借款人的整体资质，包括征信情况、负债率、收入流水等。

所以，在申请银行贷款之前，建议先查询一下自己的个人征信报告，看看有没有逾期、违约等不良记录。如果征信报告还算干净，那就可以去银行试试；但如果已经有了不良记录，贷款通过的概率就会大打折扣。

除了征信，银行还会看重你的负债率，也就是目前的负债占总资产的比例。一般来说，负债率控制在50%以内是比较安全的，如果负债率过高，银行会认为你的还款风险较大。

当然，良好的收入流水也是银行考察的重点。如果你能提供半年以上的银行流水，且每月收入较为稳定，那银行就更有可能相信你有足够的还款能力。除了银行流水，你还可以提供工作证明、纳税证明、社保缴费证明等材料，来证明自己的收入真实可靠。

市面上的银行贷款产品很多，不同产品的额度、利率、期限等条件差异很大。有的针对企业主，有的针对上班族，有的是信用贷款，有的需要抵押担保......选对产品，申请成功的概率可以大大提高。

比如，如果你名下有全款房产，那就可以选择抵押贷款，利率更低，额度更高。如果你是银行的工资代发客户，那就可以选择银行的信用贷，利率虽然略高一些，但门槛相对较低。

选产品时，不妨多咨询几家不同的银行，货比三家，找到最适合自己的那一款。你也可以咨询专业的助贷机构，他们一般和多家银行都有合作，能为你匹配更多样化的产品，提供更专业的建议。

在银行审批贷款申请时，借款用途是他们重点关注的因素之一。

相反，如果你只是笼统地说"借钱周转"，银行会觉得你的借款需求不真实，存在一定风险。

所以在申请时，建议提供一些能够证明借款用途的材料，如装修合同、购房合同等。如果实在拿不出这类材料，至少也要在申请表或面签时，口头详细说明用途，让银行相信这是一笔有明确用途的贷款。

除了借款用途，银行还会看重你所提供材料的完整性和规范性。很多人在申请时，资料准备不全，或者填写格式不规范，从而影响申请结果。

这时候，助贷机构也就能派上用场了。他们对银行要求的非常了解，能帮你把申请资料准备得完善又专业，提高批贷通过率。

能置换尽量置换，但毕竟每个人的情况不同，需要更加个性化、专业化的指导。

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